Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 725 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 292,70 € | 24 292,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 614 € / mois | 69 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 000 € | 5 103 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 125 € | 4 843 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 725 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 310,46 € | 175 201,94 € | 4 608 689,54 € |
| Année 2 | 120 747,88 € | 170 764,52 € | 4 487 941,66 € |
| Année 3 | 125 354,54 € | 166 157,86 € | 4 362 587,12 € |
| Année 4 | 130 137,00 € | 161 375,40 € | 4 232 450,12 € |
| Année 5 | 135 101,89 € | 156 410,51 € | 4 097 348,23 € |
| Année 6 | 140 256,21 € | 151 256,19 € | 3 957 092,02 € |
| Année 7 | 145 607,15 € | 145 905,25 € | 3 811 484,87 € |
| Année 8 | 151 162,25 € | 140 350,15 € | 3 660 322,62 € |
| Année 9 | 156 929,29 € | 134 583,11 € | 3 503 393,33 € |
| Année 10 | 162 916,35 € | 128 596,05 € | 3 340 476,98 € |
| Année 11 | 169 131,80 € | 122 380,60 € | 3 171 345,18 € |
| Année 12 | 175 584,41 € | 115 927,99 € | 2 995 760,77 € |
| Année 13 | 182 283,19 € | 109 229,21 € | 2 813 477,58 € |
| Année 14 | 189 237,52 € | 102 274,88 € | 2 624 240,06 € |
| Année 15 | 196 457,17 € | 95 055,23 € | 2 427 782,89 € |
| Année 16 | 203 952,26 € | 87 560,14 € | 2 223 830,63 € |
| Année 17 | 211 733,33 € | 79 779,07 € | 2 012 097,30 € |
| Année 18 | 219 811,22 € | 71 701,18 € | 1 792 286,08 € |
| Année 19 | 228 197,30 € | 63 315,10 € | 1 564 088,78 € |
| Année 20 | 236 903,32 € | 54 609,08 € | 1 327 185,46 € |
| Année 21 | 245 941,49 € | 45 570,91 € | 1 081 243,97 € |
| Année 22 | 255 324,46 € | 36 187,94 € | 825 919,51 € |
| Année 23 | 265 065,42 € | 26 446,98 € | 560 854,09 € |
| Année 24 | 275 178,02 € | 16 334,38 € | 285 676,07 € |
| Année 25 | 285 676,07 € | 5 835,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 725 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 700 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.