Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 675 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 035,63 € | 24 035,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 835 € / mois | 68 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 000 € | 5 049 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 875 € | 4 791 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 675 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 079,60 € | 173 347,96 € | 4 559 920,40 € |
| Année 2 | 119 470,05 € | 168 957,51 € | 4 440 450,35 € |
| Année 3 | 124 027,99 € | 164 399,57 € | 4 316 422,36 € |
| Année 4 | 128 759,81 € | 159 667,75 € | 4 187 662,55 € |
| Année 5 | 133 672,17 € | 154 755,39 € | 4 053 990,38 € |
| Année 6 | 138 771,92 € | 149 655,64 € | 3 915 218,46 € |
| Année 7 | 144 066,25 € | 144 361,31 € | 3 771 152,21 € |
| Année 8 | 149 562,57 € | 138 864,99 € | 3 621 589,64 € |
| Année 9 | 155 268,59 € | 133 158,97 € | 3 466 321,05 € |
| Année 10 | 161 192,28 € | 127 235,28 € | 3 305 128,77 € |
| Année 11 | 167 341,99 € | 121 085,57 € | 3 137 786,78 € |
| Année 12 | 173 726,29 € | 114 701,27 € | 2 964 060,49 € |
| Année 13 | 180 354,18 € | 108 073,38 € | 2 783 706,31 € |
| Année 14 | 187 234,92 € | 101 192,64 € | 2 596 471,39 € |
| Année 15 | 194 378,17 € | 94 049,39 € | 2 402 093,22 € |
| Année 16 | 201 793,94 € | 86 633,62 € | 2 200 299,28 € |
| Année 17 | 209 492,65 € | 78 934,91 € | 1 990 806,63 € |
| Année 18 | 217 485,06 € | 70 942,50 € | 1 773 321,57 € |
| Année 19 | 225 782,39 € | 62 645,17 € | 1 547 539,18 € |
| Année 20 | 234 396,28 € | 54 031,28 € | 1 313 142,90 € |
| Année 21 | 243 338,83 € | 45 088,73 € | 1 069 804,07 € |
| Année 22 | 252 622,51 € | 35 805,05 € | 817 181,56 € |
| Année 23 | 262 260,38 € | 26 167,18 € | 554 921,18 € |
| Année 24 | 272 265,95 € | 16 161,61 € | 282 655,23 € |
| Année 25 | 282 655,23 € | 5 774,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 675 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.