Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 575 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 521,50 € | 23 521,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 277 € / mois | 67 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 000 € | 4 941 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 375 € | 4 689 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 575 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 618,02 € | 169 639,98 € | 4 462 381,98 € |
| Année 2 | 116 914,58 € | 165 343,42 € | 4 345 467,40 € |
| Année 3 | 121 374,99 € | 160 883,01 € | 4 224 092,41 € |
| Année 4 | 126 005,61 € | 156 252,39 € | 4 098 086,80 € |
| Année 5 | 130 812,90 € | 151 445,10 € | 3 967 273,90 € |
| Année 6 | 135 803,57 € | 146 454,43 € | 3 831 470,33 € |
| Année 7 | 140 984,66 € | 141 273,34 € | 3 690 485,67 € |
| Année 8 | 146 363,40 € | 135 894,60 € | 3 544 122,27 € |
| Année 9 | 151 947,36 € | 130 310,64 € | 3 392 174,91 € |
| Année 10 | 157 744,34 € | 124 513,66 € | 3 234 430,57 € |
| Année 11 | 163 762,48 € | 118 495,52 € | 3 070 668,09 € |
| Année 12 | 170 010,24 € | 112 247,76 € | 2 900 657,85 € |
| Année 13 | 176 496,35 € | 105 761,65 € | 2 724 161,50 € |
| Année 14 | 183 229,91 € | 99 028,09 € | 2 540 931,59 € |
| Année 15 | 190 220,38 € | 92 037,62 € | 2 350 711,21 € |
| Année 16 | 197 477,53 € | 84 780,47 € | 2 153 233,68 € |
| Année 17 | 205 011,55 € | 77 246,45 € | 1 948 222,13 € |
| Année 18 | 212 833,00 € | 69 425,00 € | 1 735 389,13 € |
| Année 19 | 220 952,86 € | 61 305,14 € | 1 514 436,27 € |
| Année 20 | 229 382,50 € | 52 875,50 € | 1 285 053,77 € |
| Année 21 | 238 133,74 € | 44 124,26 € | 1 046 920,03 € |
| Année 22 | 247 218,84 € | 35 039,16 € | 799 701,19 € |
| Année 23 | 256 650,57 € | 25 607,43 € | 543 050,62 € |
| Année 24 | 266 442,12 € | 15 815,88 € | 276 608,50 € |
| Année 25 | 276 608,50 € | 5 650,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 575 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 375 € (2,5%).