Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 725 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 842,15 € | 27 842,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 370 € / mois | 79 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 000 € | 5 103 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 125 € | 4 843 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 725 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 956,09 € | 171 149,71 € | 4 562 043,91 € |
| Année 2 | 169 055,05 € | 165 050,75 € | 4 392 988,86 € |
| Année 3 | 175 382,32 € | 158 723,48 € | 4 217 606,54 € |
| Année 4 | 181 946,33 € | 152 159,47 € | 4 035 660,21 € |
| Année 5 | 188 756,06 € | 145 349,74 € | 3 846 904,15 € |
| Année 6 | 195 820,65 € | 138 285,15 € | 3 651 083,50 € |
| Année 7 | 203 149,65 € | 130 956,15 € | 3 447 933,85 € |
| Année 8 | 210 752,93 € | 123 352,87 € | 3 237 180,92 € |
| Année 9 | 218 640,81 € | 115 464,99 € | 3 018 540,11 € |
| Année 10 | 226 823,91 € | 107 281,89 € | 2 791 716,20 € |
| Année 11 | 235 313,27 € | 98 792,53 € | 2 556 402,93 € |
| Année 12 | 244 120,34 € | 89 985,46 € | 2 312 282,59 € |
| Année 13 | 253 257,07 € | 80 848,73 € | 2 059 025,52 € |
| Année 14 | 262 735,75 € | 71 370,05 € | 1 796 289,77 € |
| Année 15 | 272 569,18 € | 61 536,62 € | 1 523 720,59 € |
| Année 16 | 282 770,65 € | 51 335,15 € | 1 240 949,94 € |
| Année 17 | 293 353,94 € | 40 751,86 € | 947 596,00 € |
| Année 18 | 304 333,32 € | 29 772,48 € | 643 262,68 € |
| Année 19 | 315 723,62 € | 18 382,18 € | 327 539,06 € |
| Année 20 | 327 539,06 € | 6 565,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 725 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.