Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 625 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 245,31 € | 33 245,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 743 € / mois | 94 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 000 € | 4 995 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 625 € | 4 740 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 625 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 236,25 € | 161 707,47 € | 4 387 763,75 € |
| Année 2 | 245 870,08 € | 153 073,64 € | 4 141 893,67 € |
| Année 3 | 254 818,07 € | 144 125,65 € | 3 887 075,60 € |
| Année 4 | 264 091,73 € | 134 851,99 € | 3 622 983,87 € |
| Année 5 | 273 702,93 € | 125 240,79 € | 3 349 280,94 € |
| Année 6 | 283 663,88 € | 115 279,84 € | 3 065 617,06 € |
| Année 7 | 293 987,33 € | 104 956,39 € | 2 771 629,73 € |
| Année 8 | 304 686,49 € | 94 257,23 € | 2 466 943,24 € |
| Année 9 | 315 775,06 € | 83 168,66 € | 2 151 168,18 € |
| Année 10 | 327 267,15 € | 71 676,57 € | 1 823 901,03 € |
| Année 11 | 339 177,47 € | 59 766,25 € | 1 484 723,56 € |
| Année 12 | 351 521,27 € | 47 422,45 € | 1 133 202,29 € |
| Année 13 | 364 314,31 € | 34 629,41 € | 768 887,98 € |
| Année 14 | 377 572,87 € | 21 370,85 € | 391 315,11 € |
| Année 15 | 391 315,11 € | 7 629,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 625 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.