Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 407 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 553,43 € | 21 553,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 313 € / mois | 61 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 600 € | 4 760 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 188 € | 4 517 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 407 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 958,19 € | 183 682,97 € | 4 332 541,81 € |
| Année 2 | 78 167,74 € | 180 473,42 € | 4 254 374,07 € |
| Année 3 | 81 514,73 € | 177 126,43 € | 4 172 859,34 € |
| Année 4 | 85 005,03 € | 173 636,13 € | 4 087 854,31 € |
| Année 5 | 88 644,77 € | 169 996,39 € | 3 999 209,54 € |
| Année 6 | 92 440,36 € | 166 200,80 € | 3 906 769,18 € |
| Année 7 | 96 398,47 € | 162 242,69 € | 3 810 370,71 € |
| Année 8 | 100 526,06 € | 158 115,10 € | 3 709 844,65 € |
| Année 9 | 104 830,38 € | 153 810,78 € | 3 605 014,27 € |
| Année 10 | 109 319,03 € | 149 322,13 € | 3 495 695,24 € |
| Année 11 | 113 999,84 € | 144 641,32 € | 3 381 695,40 € |
| Année 12 | 118 881,12 € | 139 760,04 € | 3 262 814,28 € |
| Année 13 | 123 971,34 € | 134 669,82 € | 3 138 842,94 € |
| Année 14 | 129 279,55 € | 129 361,61 € | 3 009 563,39 € |
| Année 15 | 134 815,04 € | 123 826,12 € | 2 874 748,35 € |
| Année 16 | 140 587,54 € | 118 053,62 € | 2 734 160,81 € |
| Année 17 | 146 607,23 € | 112 033,93 € | 2 587 553,58 € |
| Année 18 | 152 884,65 € | 105 756,51 € | 2 434 668,93 € |
| Année 19 | 159 430,88 € | 99 210,28 € | 2 275 238,05 € |
| Année 20 | 166 257,38 € | 92 383,78 € | 2 108 980,67 € |
| Année 21 | 173 376,22 € | 85 264,94 € | 1 935 604,45 € |
| Année 22 | 180 799,84 € | 77 841,32 € | 1 754 804,61 € |
| Année 23 | 188 541,29 € | 70 099,87 € | 1 566 263,32 € |
| Année 24 | 196 614,28 € | 62 026,88 € | 1 369 649,04 € |
| Année 25 | 205 032,92 € | 53 608,24 € | 1 164 616,12 € |
| Année 26 | 213 811,99 € | 44 829,17 € | 950 804,13 € |
| Année 27 | 222 967,03 € | 35 674,13 € | 727 837,10 € |
| Année 28 | 232 513,99 € | 26 127,17 € | 495 323,11 € |
| Année 29 | 242 469,81 € | 16 171,35 € | 252 853,30 € |
| Année 30 | 252 853,30 € | 5 789,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 407 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 352 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 890 € pour cette enveloppe de financement.