Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 413 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 158,93 € | 37 158,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 603 € / mois | 106 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 080 € | 4 766 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 338 € | 4 523 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 413 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 844,98 € | 141 062,18 € | 4 108 655,02 € |
| Année 2 | 315 058,45 € | 130 848,71 € | 3 793 596,57 € |
| Année 3 | 325 614,09 € | 120 293,07 € | 3 467 982,48 € |
| Année 4 | 336 523,39 € | 109 383,77 € | 3 131 459,09 € |
| Année 5 | 347 798,16 € | 98 109,00 € | 2 783 660,93 € |
| Année 6 | 359 450,71 € | 86 456,45 € | 2 424 210,22 € |
| Année 7 | 371 493,62 € | 74 413,54 € | 2 052 716,60 € |
| Année 8 | 383 940,06 € | 61 967,10 € | 1 668 776,54 € |
| Année 9 | 396 803,45 € | 49 103,71 € | 1 271 973,09 € |
| Année 10 | 410 097,87 € | 35 809,29 € | 861 875,22 € |
| Année 11 | 423 837,67 € | 22 069,49 € | 438 037,55 € |
| Année 12 | 438 037,55 € | 7 869,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 413 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 441 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 168 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 353 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 338 € (2,5%).