Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 422 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 737,45 € | 22 737,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 901 € / mois | 64 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 800 € | 4 776 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 563 € | 4 533 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 422 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 864,12 € | 163 985,28 € | 4 313 635,88 € |
| Année 2 | 113 017,42 € | 159 831,98 € | 4 200 618,46 € |
| Année 3 | 117 329,17 € | 155 520,23 € | 4 083 289,29 € |
| Année 4 | 121 805,44 € | 151 043,96 € | 3 961 483,85 € |
| Année 5 | 126 452,46 € | 146 396,94 € | 3 835 031,39 € |
| Année 6 | 131 276,80 € | 141 572,60 € | 3 703 754,59 € |
| Année 7 | 136 285,17 € | 136 564,23 € | 3 567 469,42 € |
| Année 8 | 141 484,62 € | 131 364,78 € | 3 425 984,80 € |
| Année 9 | 146 882,44 € | 125 966,96 € | 3 279 102,36 € |
| Année 10 | 152 486,21 € | 120 363,19 € | 3 126 616,15 € |
| Année 11 | 158 303,75 € | 114 545,65 € | 2 968 312,40 € |
| Année 12 | 164 343,23 € | 108 506,17 € | 2 803 969,17 € |
| Année 13 | 170 613,15 € | 102 236,25 € | 2 633 356,02 € |
| Année 14 | 177 122,25 € | 95 727,15 € | 2 456 233,77 € |
| Année 15 | 183 879,69 € | 88 969,71 € | 2 272 354,08 € |
| Année 16 | 190 894,93 € | 81 954,47 € | 2 081 459,15 € |
| Année 17 | 198 177,83 € | 74 671,57 € | 1 883 281,32 € |
| Année 18 | 205 738,58 € | 67 110,82 € | 1 677 542,74 € |
| Année 19 | 213 587,77 € | 59 261,63 € | 1 463 954,97 € |
| Année 20 | 221 736,42 € | 51 112,98 € | 1 242 218,55 € |
| Année 21 | 230 195,96 € | 42 653,44 € | 1 012 022,59 € |
| Année 22 | 238 978,23 € | 33 871,17 € | 773 044,36 € |
| Année 23 | 248 095,55 € | 24 753,85 € | 524 948,81 € |
| Année 24 | 257 560,71 € | 15 288,69 € | 267 388,10 € |
| Année 25 | 267 388,10 € | 5 462,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 422 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 353 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 563 € (2,5%).