Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 429 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 773,44 € | 22 773,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 010 € / mois | 65 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 360 € | 4 783 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 738 € | 4 540 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 429 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 036,42 € | 164 244,86 € | 4 320 463,58 € |
| Année 2 | 113 196,31 € | 160 084,97 € | 4 207 267,27 € |
| Année 3 | 117 514,88 € | 155 766,40 € | 4 089 752,39 € |
| Année 4 | 121 998,22 € | 151 283,06 € | 3 967 754,17 € |
| Année 5 | 126 652,63 € | 146 628,65 € | 3 841 101,54 € |
| Année 6 | 131 484,59 € | 141 796,69 € | 3 709 616,95 € |
| Année 7 | 136 500,89 € | 136 780,39 € | 3 573 116,06 € |
| Année 8 | 141 708,58 € | 131 572,70 € | 3 431 407,48 € |
| Année 9 | 147 114,94 € | 126 166,34 € | 3 284 292,54 € |
| Année 10 | 152 727,58 € | 120 553,70 € | 3 131 564,96 € |
| Année 11 | 158 554,33 € | 114 726,95 € | 2 973 010,63 € |
| Année 12 | 164 603,38 € | 108 677,90 € | 2 808 407,25 € |
| Année 13 | 170 883,20 € | 102 398,08 € | 2 637 524,05 € |
| Année 14 | 177 402,63 € | 95 878,65 € | 2 460 121,42 € |
| Année 15 | 184 170,76 € | 89 110,52 € | 2 275 950,66 € |
| Année 16 | 191 197,12 € | 82 084,16 € | 2 084 753,54 € |
| Année 17 | 198 491,54 € | 74 789,74 € | 1 886 262,00 € |
| Année 18 | 206 064,26 € | 67 217,02 € | 1 680 197,74 € |
| Année 19 | 213 925,86 € | 59 355,42 € | 1 466 271,88 € |
| Année 20 | 222 087,40 € | 51 193,88 € | 1 244 184,48 € |
| Année 21 | 230 560,32 € | 42 720,96 € | 1 013 624,16 € |
| Année 22 | 239 356,50 € | 33 924,78 € | 774 267,66 € |
| Année 23 | 248 488,25 € | 24 793,03 € | 525 779,41 € |
| Année 24 | 257 968,40 € | 15 312,88 € | 267 811,01 € |
| Année 25 | 267 811,01 € | 5 471,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 429 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.