Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 441 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 832,57 € | 22 832,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 190 € / mois | 65 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 280 € | 4 796 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 025 € | 4 552 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 441 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 319,58 € | 164 671,26 € | 4 331 680,42 € |
| Année 2 | 113 490,26 € | 160 500,58 € | 4 218 190,16 € |
| Année 3 | 117 820,05 € | 156 170,79 € | 4 100 370,11 € |
| Année 4 | 122 315,02 € | 151 675,82 € | 3 978 055,09 € |
| Année 5 | 126 981,51 € | 147 009,33 € | 3 851 073,58 € |
| Année 6 | 131 826,04 € | 142 164,80 € | 3 719 247,54 € |
| Année 7 | 136 855,34 € | 137 135,50 € | 3 582 392,20 € |
| Année 8 | 142 076,57 € | 131 914,27 € | 3 440 315,63 € |
| Année 9 | 147 496,97 € | 126 493,87 € | 3 292 818,66 € |
| Année 10 | 153 124,17 € | 120 866,67 € | 3 139 694,49 € |
| Année 11 | 158 966,03 € | 115 024,81 € | 2 980 728,46 € |
| Année 12 | 165 030,81 € | 108 960,03 € | 2 815 697,65 € |
| Année 13 | 171 326,95 € | 102 663,89 € | 2 644 370,70 € |
| Année 14 | 177 863,30 € | 96 127,54 € | 2 466 507,40 € |
| Année 15 | 184 649,00 € | 89 341,84 € | 2 281 858,40 € |
| Année 16 | 191 693,62 € | 82 297,22 € | 2 090 164,78 € |
| Année 17 | 199 006,97 € | 74 983,87 € | 1 891 157,81 € |
| Année 18 | 206 599,35 € | 67 391,49 € | 1 684 558,46 € |
| Année 19 | 214 481,38 € | 59 509,46 € | 1 470 077,08 € |
| Année 20 | 222 664,12 € | 51 326,72 € | 1 247 412,96 € |
| Année 21 | 231 159,04 € | 42 831,80 € | 1 016 253,92 € |
| Année 22 | 239 978,05 € | 34 012,79 € | 776 275,87 € |
| Année 23 | 249 133,53 € | 24 857,31 € | 527 142,34 € |
| Année 24 | 258 638,29 € | 15 352,55 € | 268 504,05 € |
| Année 25 | 268 504,05 € | 5 485,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 441 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.