Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 443 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 845,42 € | 22 845,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 229 € / mois | 65 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 480 € | 4 798 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 088 € | 4 554 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 443 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 443 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 381,06 € | 164 763,98 € | 4 334 118,94 € |
| Année 2 | 113 554,09 € | 160 590,95 € | 4 220 564,85 € |
| Année 3 | 117 886,32 € | 156 258,72 € | 4 102 678,53 € |
| Année 4 | 122 383,85 € | 151 761,19 € | 3 980 294,68 € |
| Année 5 | 127 052,95 € | 147 092,09 € | 3 853 241,73 € |
| Année 6 | 131 900,17 € | 142 244,87 € | 3 721 341,56 € |
| Année 7 | 136 932,36 € | 137 212,68 € | 3 584 409,20 € |
| Année 8 | 142 156,50 € | 131 988,54 € | 3 442 252,70 € |
| Année 9 | 147 579,96 € | 126 565,08 € | 3 294 672,74 € |
| Année 10 | 153 210,32 € | 120 934,72 € | 3 141 462,42 € |
| Année 11 | 159 055,47 € | 115 089,57 € | 2 982 406,95 € |
| Année 12 | 165 123,66 € | 109 021,38 € | 2 817 283,29 € |
| Année 13 | 171 423,35 € | 102 721,69 € | 2 645 859,94 € |
| Année 14 | 177 963,37 € | 96 181,67 € | 2 467 896,57 € |
| Année 15 | 184 752,87 € | 89 392,17 € | 2 283 143,70 € |
| Année 16 | 191 801,44 € | 82 343,60 € | 2 091 342,26 € |
| Année 17 | 199 118,93 € | 75 026,11 € | 1 892 223,33 € |
| Année 18 | 206 715,59 € | 67 429,45 € | 1 685 507,74 € |
| Année 19 | 214 602,05 € | 59 542,99 € | 1 470 905,69 € |
| Année 20 | 222 789,39 € | 51 355,65 € | 1 248 116,30 € |
| Année 21 | 231 289,09 € | 42 855,95 € | 1 016 827,21 € |
| Année 22 | 240 113,06 € | 34 031,98 € | 776 714,15 € |
| Année 23 | 249 273,68 € | 24 871,36 € | 527 440,47 € |
| Année 24 | 258 783,80 € | 15 361,24 € | 268 656,67 € |
| Année 25 | 268 656,67 € | 5 488,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 443 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 322 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 273 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.