Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 444 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 189,30 € | 26 189,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 362 € / mois | 74 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 560 € | 4 800 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 113 € | 4 555 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 444 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 282,19 € | 160 989,41 € | 4 291 217,81 € |
| Année 2 | 159 019,11 € | 155 252,49 € | 4 132 198,70 € |
| Année 3 | 164 970,74 € | 149 300,86 € | 3 967 227,96 € |
| Année 4 | 171 145,09 € | 143 126,51 € | 3 796 082,87 € |
| Année 5 | 177 550,55 € | 136 721,05 € | 3 618 532,32 € |
| Année 6 | 184 195,78 € | 130 075,82 € | 3 434 336,54 € |
| Année 7 | 191 089,66 € | 123 181,94 € | 3 243 246,88 € |
| Année 8 | 198 241,60 € | 116 030,00 € | 3 045 005,28 € |
| Année 9 | 205 661,22 € | 108 610,38 € | 2 839 344,06 € |
| Année 10 | 213 358,51 € | 100 913,09 € | 2 625 985,55 € |
| Année 11 | 221 343,89 € | 92 927,71 € | 2 404 641,66 € |
| Année 12 | 229 628,18 € | 84 643,42 € | 2 175 013,48 € |
| Année 13 | 238 222,49 € | 76 049,11 € | 1 936 790,99 € |
| Année 14 | 247 138,44 € | 67 133,16 € | 1 689 652,55 € |
| Année 15 | 256 388,10 € | 57 883,50 € | 1 433 264,45 € |
| Année 16 | 265 983,99 € | 48 287,61 € | 1 167 280,46 € |
| Année 17 | 275 938,98 € | 38 332,62 € | 891 341,48 € |
| Année 18 | 286 266,55 € | 28 005,05 € | 605 074,93 € |
| Année 19 | 296 980,68 € | 17 290,92 € | 308 094,25 € |
| Année 20 | 308 094,25 € | 6 175,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 444 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 444 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.