Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 444 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 734,37 € | 21 734,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 862 € / mois | 62 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 560 € | 4 800 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 113 € | 4 555 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 444 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 587,49 € | 185 224,95 € | 4 368 912,51 € |
| Année 2 | 78 824,00 € | 181 988,44 € | 4 290 088,51 € |
| Année 3 | 82 199,09 € | 178 613,35 € | 4 207 889,42 € |
| Année 4 | 85 718,70 € | 175 093,74 € | 4 122 170,72 € |
| Année 5 | 89 388,99 € | 171 423,45 € | 4 032 781,73 € |
| Année 6 | 93 216,43 € | 167 596,01 € | 3 939 565,30 € |
| Année 7 | 97 207,78 € | 163 604,66 € | 3 842 357,52 € |
| Année 8 | 101 370,02 € | 159 442,42 € | 3 740 987,50 € |
| Année 9 | 105 710,47 € | 155 101,97 € | 3 635 277,03 € |
| Année 10 | 110 236,82 € | 150 575,62 € | 3 525 040,21 € |
| Année 11 | 114 956,92 € | 145 855,52 € | 3 410 083,29 € |
| Année 12 | 119 879,17 € | 140 933,27 € | 3 290 204,12 € |
| Année 13 | 125 012,14 € | 135 800,30 € | 3 165 191,98 € |
| Année 14 | 130 364,90 € | 130 447,54 € | 3 034 827,08 € |
| Année 15 | 135 946,89 € | 124 865,55 € | 2 898 880,19 € |
| Année 16 | 141 767,84 € | 119 044,60 € | 2 757 112,35 € |
| Année 17 | 147 838,07 € | 112 974,37 € | 2 609 274,28 € |
| Année 18 | 154 168,20 € | 106 644,24 € | 2 455 106,08 € |
| Année 19 | 160 769,37 € | 100 043,07 € | 2 294 336,71 € |
| Année 20 | 167 653,19 € | 93 159,25 € | 2 126 683,52 € |
| Année 21 | 174 831,77 € | 85 980,67 € | 1 951 851,75 € |
| Année 22 | 182 317,73 € | 78 494,71 € | 1 769 534,02 € |
| Année 23 | 190 124,19 € | 70 688,25 € | 1 579 409,83 € |
| Année 24 | 198 264,94 € | 62 547,50 € | 1 381 144,89 € |
| Année 25 | 206 754,23 € | 54 058,21 € | 1 174 390,66 € |
| Année 26 | 215 607,05 € | 45 205,39 € | 958 783,61 € |
| Année 27 | 224 838,92 € | 35 973,52 € | 733 944,69 € |
| Année 28 | 234 466,07 € | 26 346,37 € | 499 478,62 € |
| Année 29 | 244 505,43 € | 16 307,01 € | 254 973,19 € |
| Année 30 | 254 973,19 € | 5 837,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 444 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 098 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.