Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 344 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 245,35 € | 21 245,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 380 € / mois | 60 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 560 € | 4 692 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 613 € | 4 453 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 344 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 886,76 € | 181 057,44 € | 4 270 613,24 € |
| Année 2 | 77 050,45 € | 177 893,75 € | 4 193 562,79 € |
| Année 3 | 80 349,59 € | 174 594,61 € | 4 113 213,20 € |
| Année 4 | 83 790,00 € | 171 154,20 € | 4 029 423,20 € |
| Année 5 | 87 377,73 € | 167 566,47 € | 3 942 045,47 € |
| Année 6 | 91 119,05 € | 163 825,15 € | 3 850 926,42 € |
| Année 7 | 95 020,59 € | 159 923,61 € | 3 755 905,83 € |
| Année 8 | 99 089,19 € | 155 855,01 € | 3 656 816,64 € |
| Année 9 | 103 331,97 € | 151 612,23 € | 3 553 484,67 € |
| Année 10 | 107 756,44 € | 147 187,76 € | 3 445 728,23 € |
| Année 11 | 112 370,36 € | 142 573,84 € | 3 333 357,87 € |
| Année 12 | 117 181,85 € | 137 762,35 € | 3 216 176,02 € |
| Année 13 | 122 199,32 € | 132 744,88 € | 3 093 976,70 € |
| Année 14 | 127 431,67 € | 127 512,53 € | 2 966 545,03 € |
| Année 15 | 132 888,03 € | 122 056,17 € | 2 833 657,00 € |
| Année 16 | 138 578,04 € | 116 366,16 € | 2 695 078,96 € |
| Année 17 | 144 511,69 € | 110 432,51 € | 2 550 567,27 € |
| Année 18 | 150 699,36 € | 104 244,84 € | 2 399 867,91 € |
| Année 19 | 157 152,02 € | 97 792,18 € | 2 242 715,89 € |
| Année 20 | 163 880,96 € | 91 063,24 € | 2 078 834,93 € |
| Année 21 | 170 898,01 € | 84 046,19 € | 1 907 936,92 € |
| Année 22 | 178 215,53 € | 76 728,67 € | 1 729 721,39 € |
| Année 23 | 185 846,35 € | 69 097,85 € | 1 543 875,04 € |
| Année 24 | 193 803,93 € | 61 140,27 € | 1 350 071,11 € |
| Année 25 | 202 102,22 € | 52 841,98 € | 1 147 968,89 € |
| Année 26 | 210 755,85 € | 44 188,35 € | 937 213,04 € |
| Année 27 | 219 779,98 € | 35 164,22 € | 717 433,06 € |
| Année 28 | 229 190,52 € | 25 753,68 € | 488 242,54 € |
| Année 29 | 239 004,01 € | 15 940,19 € | 249 238,53 € |
| Année 30 | 249 238,53 € | 5 706,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 344 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 134 € pour cette enveloppe de financement.