Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 294 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 000,84 € | 21 000,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 639 € / mois | 60 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 560 € | 4 638 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 363 € | 4 401 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 294 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 036,38 € | 178 973,70 € | 4 221 463,62 € |
| Année 2 | 76 163,68 € | 175 846,40 € | 4 145 299,94 € |
| Année 3 | 79 424,83 € | 172 585,25 € | 4 065 875,11 € |
| Année 4 | 82 825,63 € | 169 184,45 € | 3 983 049,48 € |
| Année 5 | 86 372,08 € | 165 638,00 € | 3 896 677,40 € |
| Année 6 | 90 070,37 € | 161 939,71 € | 3 806 607,03 € |
| Année 7 | 93 927,00 € | 158 083,08 € | 3 712 680,03 € |
| Année 8 | 97 948,75 € | 154 061,33 € | 3 614 731,28 € |
| Année 9 | 102 142,74 € | 149 867,34 € | 3 512 588,54 € |
| Année 10 | 106 516,27 € | 145 493,81 € | 3 406 072,27 € |
| Année 11 | 111 077,10 € | 140 932,98 € | 3 294 995,17 € |
| Année 12 | 115 833,20 € | 136 176,88 € | 3 179 161,97 € |
| Année 13 | 120 792,95 € | 131 217,13 € | 3 058 369,02 € |
| Année 14 | 125 965,07 € | 126 045,01 € | 2 932 403,95 € |
| Année 15 | 131 358,62 € | 120 651,46 € | 2 801 045,33 € |
| Année 16 | 136 983,14 € | 115 026,94 € | 2 664 062,19 € |
| Année 17 | 142 848,49 € | 109 161,59 € | 2 521 213,70 € |
| Année 18 | 148 964,97 € | 103 045,11 € | 2 372 248,73 € |
| Année 19 | 155 343,36 € | 96 666,72 € | 2 216 905,37 € |
| Année 20 | 161 994,86 € | 90 015,22 € | 2 054 910,51 € |
| Année 21 | 168 931,14 € | 83 078,94 € | 1 885 979,37 € |
| Année 22 | 176 164,43 € | 75 845,65 € | 1 709 814,94 € |
| Année 23 | 183 707,46 € | 68 302,62 € | 1 526 107,48 € |
| Année 24 | 191 573,43 € | 60 436,65 € | 1 334 534,05 € |
| Année 25 | 199 776,23 € | 52 233,85 € | 1 134 757,82 € |
| Année 26 | 208 330,25 € | 43 679,83 € | 926 427,57 € |
| Année 27 | 217 250,55 € | 34 759,53 € | 709 177,02 € |
| Année 28 | 226 552,77 € | 25 457,31 € | 482 624,25 € |
| Année 29 | 236 253,32 € | 15 756,76 € | 246 370,93 € |
| Année 30 | 246 370,93 € | 5 640,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 294 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 002 €.