Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 511,83 € | 20 511,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 157 € / mois | 58 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 560 € | 4 530 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 863 € | 4 299 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 335,77 € | 174 806,19 € | 4 123 164,23 € |
| Année 2 | 74 390,24 € | 171 751,72 € | 4 048 773,99 € |
| Année 3 | 77 575,48 € | 168 566,48 € | 3 971 198,51 € |
| Année 4 | 80 897,10 € | 165 244,86 € | 3 890 301,41 € |
| Année 5 | 84 360,96 € | 161 781,00 € | 3 805 940,45 € |
| Année 6 | 87 973,13 € | 158 168,83 € | 3 717 967,32 € |
| Année 7 | 91 739,97 € | 154 401,99 € | 3 626 227,35 € |
| Année 8 | 95 668,08 € | 150 473,88 € | 3 530 559,27 € |
| Année 9 | 99 764,41 € | 146 377,55 € | 3 430 794,86 € |
| Année 10 | 104 036,10 € | 142 105,86 € | 3 326 758,76 € |
| Année 11 | 108 490,72 € | 137 651,24 € | 3 218 268,04 € |
| Année 12 | 113 136,07 € | 133 005,89 € | 3 105 131,97 € |
| Année 13 | 117 980,34 € | 128 161,62 € | 2 987 151,63 € |
| Année 14 | 123 032,03 € | 123 109,93 € | 2 864 119,60 € |
| Année 15 | 128 300,03 € | 117 841,93 € | 2 735 819,57 € |
| Année 16 | 133 793,56 € | 112 348,40 € | 2 602 026,01 € |
| Année 17 | 139 522,35 € | 106 619,61 € | 2 462 503,66 € |
| Année 18 | 145 496,41 € | 100 645,55 € | 2 317 007,25 € |
| Année 19 | 151 726,27 € | 94 415,69 € | 2 165 280,98 € |
| Année 20 | 158 222,90 € | 87 919,06 € | 2 007 058,08 € |
| Année 21 | 164 997,68 € | 81 144,28 € | 1 842 060,40 € |
| Année 22 | 172 062,55 € | 74 079,41 € | 1 669 997,85 € |
| Année 23 | 179 429,94 € | 66 712,02 € | 1 490 567,91 € |
| Année 24 | 187 112,75 € | 59 029,21 € | 1 303 455,16 € |
| Année 25 | 195 124,57 € | 51 017,39 € | 1 108 330,59 € |
| Année 26 | 203 479,42 € | 42 662,54 € | 904 851,17 € |
| Année 27 | 212 192,00 € | 33 949,96 € | 692 659,17 € |
| Année 28 | 221 277,63 € | 24 864,33 € | 471 381,54 € |
| Année 29 | 230 752,28 € | 15 389,68 € | 240 629,26 € |
| Année 30 | 240 629,26 € | 5 509,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 194 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.