Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 756,33 € | 20 756,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 898 € / mois | 59 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 560 € | 4 584 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 113 € | 4 350 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 186,01 € | 176 889,95 € | 4 172 313,99 € |
| Année 2 | 75 276,89 € | 173 799,07 € | 4 097 037,10 € |
| Année 3 | 78 500,10 € | 170 575,86 € | 4 018 537,00 € |
| Année 4 | 81 861,30 € | 167 214,66 € | 3 936 675,70 € |
| Année 5 | 85 366,46 € | 163 709,50 € | 3 851 309,24 € |
| Année 6 | 89 021,67 € | 160 054,29 € | 3 762 287,57 € |
| Année 7 | 92 833,39 € | 156 242,57 € | 3 669 454,18 € |
| Année 8 | 96 808,34 € | 152 267,62 € | 3 572 645,84 € |
| Année 9 | 100 953,49 € | 148 122,47 € | 3 471 692,35 € |
| Année 10 | 105 276,11 € | 143 799,85 € | 3 366 416,24 € |
| Année 11 | 109 783,82 € | 139 292,14 € | 3 256 632,42 € |
| Année 12 | 114 484,55 € | 134 591,41 € | 3 142 147,87 € |
| Année 13 | 119 386,53 € | 129 689,43 € | 3 022 761,34 € |
| Année 14 | 124 498,45 € | 124 577,51 € | 2 898 262,89 € |
| Année 15 | 129 829,21 € | 119 246,75 € | 2 768 433,68 € |
| Année 16 | 135 388,25 € | 113 687,71 € | 2 633 045,43 € |
| Année 17 | 141 185,29 € | 107 890,67 € | 2 491 860,14 € |
| Année 18 | 147 230,56 € | 101 845,40 € | 2 344 629,58 € |
| Année 19 | 153 534,68 € | 95 541,28 € | 2 191 094,90 € |
| Année 20 | 160 108,74 € | 88 967,22 € | 2 030 986,16 € |
| Année 21 | 166 964,25 € | 82 111,71 € | 1 864 021,91 € |
| Année 22 | 174 113,36 € | 74 962,60 € | 1 689 908,55 € |
| Année 23 | 181 568,53 € | 67 507,43 € | 1 508 340,02 € |
| Année 24 | 189 342,94 € | 59 733,02 € | 1 318 997,08 € |
| Année 25 | 197 450,23 € | 51 625,73 € | 1 121 546,85 € |
| Année 26 | 205 904,66 € | 43 171,30 € | 915 642,19 € |
| Année 27 | 214 721,08 € | 34 354,88 € | 700 921,11 € |
| Année 28 | 223 915,02 € | 25 160,94 € | 477 006,09 € |
| Année 29 | 233 502,60 € | 15 573,36 € | 243 503,49 € |
| Année 30 | 243 503,49 € | 5 575,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 244 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 304 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.