Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 244 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 010,79 € | 25 010,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 790 € / mois | 71 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 560 € | 4 584 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 113 € | 4 350 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 244 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 384,52 € | 153 744,96 € | 4 098 115,48 € |
| Année 2 | 151 863,28 € | 148 266,20 € | 3 946 252,20 € |
| Année 3 | 157 547,06 € | 142 582,42 € | 3 788 705,14 € |
| Année 4 | 163 443,60 € | 136 685,88 € | 3 625 261,54 € |
| Année 5 | 169 560,79 € | 130 568,69 € | 3 455 700,75 € |
| Année 6 | 175 906,97 € | 124 222,51 € | 3 279 793,78 € |
| Année 7 | 182 490,66 € | 117 638,82 € | 3 097 303,12 € |
| Année 8 | 189 320,76 € | 110 808,72 € | 2 907 982,36 € |
| Année 9 | 196 406,47 € | 103 723,01 € | 2 711 575,89 € |
| Année 10 | 203 757,40 € | 96 372,08 € | 2 507 818,49 € |
| Année 11 | 211 383,45 € | 88 746,03 € | 2 296 435,04 € |
| Année 12 | 219 294,90 € | 80 834,58 € | 2 077 140,14 € |
| Année 13 | 227 502,48 € | 72 627,00 € | 1 849 637,66 € |
| Année 14 | 236 017,24 € | 64 112,24 € | 1 613 620,42 € |
| Année 15 | 244 850,67 € | 55 278,81 € | 1 368 769,75 € |
| Année 16 | 254 014,71 € | 46 114,77 € | 1 114 755,04 € |
| Année 17 | 263 521,75 € | 36 607,73 € | 851 233,29 € |
| Année 18 | 273 384,60 € | 26 744,88 € | 577 848,69 € |
| Année 19 | 283 616,57 € | 16 512,91 € | 294 232,12 € |
| Année 20 | 294 232,12 € | 5 897,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 244 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 934 € pour cette enveloppe de financement.