Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 144 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 421,54 € | 24 421,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 005 € / mois | 69 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 560 € | 4 476 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 613 € | 4 248 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 935,74 € | 150 122,74 € | 4 001 564,26 € |
| Année 2 | 148 285,40 € | 144 773,08 € | 3 853 278,86 € |
| Année 3 | 153 835,29 € | 139 223,19 € | 3 699 443,57 € |
| Année 4 | 159 592,90 € | 133 465,58 € | 3 539 850,67 € |
| Année 5 | 165 566,00 € | 127 492,48 € | 3 374 284,67 € |
| Année 6 | 171 762,63 € | 121 295,85 € | 3 202 522,04 € |
| Année 7 | 178 191,22 € | 114 867,26 € | 3 024 330,82 € |
| Année 8 | 184 860,41 € | 108 198,07 € | 2 839 470,41 € |
| Année 9 | 191 779,19 € | 101 279,29 € | 2 647 691,22 € |
| Année 10 | 198 956,92 € | 94 101,56 € | 2 448 734,30 € |
| Année 11 | 206 403,30 € | 86 655,18 € | 2 242 331,00 € |
| Année 12 | 214 128,36 € | 78 930,12 € | 2 028 202,64 € |
| Année 13 | 222 142,58 € | 70 915,90 € | 1 806 060,06 € |
| Année 14 | 230 456,72 € | 62 601,76 € | 1 575 603,34 € |
| Année 15 | 239 082,03 € | 53 976,45 € | 1 336 521,31 € |
| Année 16 | 248 030,18 € | 45 028,30 € | 1 088 491,13 € |
| Année 17 | 257 313,23 € | 35 745,25 € | 831 177,90 € |
| Année 18 | 266 943,72 € | 26 114,76 € | 564 234,18 € |
| Année 19 | 276 934,64 € | 16 123,84 € | 287 299,54 € |
| Année 20 | 287 299,54 € | 5 758,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 144 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.