Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 144 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 308,17 € | 21 308,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 570 € / mois | 60 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 560 € | 4 476 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 613 € | 4 248 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 144 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 020,93 € | 153 677,11 € | 4 042 479,07 € |
| Année 2 | 105 913,15 € | 149 784,89 € | 3 936 565,92 € |
| Année 3 | 109 953,88 € | 145 744,16 € | 3 826 612,04 € |
| Année 4 | 114 148,78 € | 141 549,26 € | 3 712 463,26 € |
| Année 5 | 118 503,68 € | 137 194,36 € | 3 593 959,58 € |
| Année 6 | 123 024,76 € | 132 673,28 € | 3 470 934,82 € |
| Année 7 | 127 718,29 € | 127 979,75 € | 3 343 216,53 € |
| Année 8 | 132 590,92 € | 123 107,12 € | 3 210 625,61 € |
| Année 9 | 137 649,42 € | 118 048,62 € | 3 072 976,19 € |
| Année 10 | 142 900,94 € | 112 797,10 € | 2 930 075,25 € |
| Année 11 | 148 352,79 € | 107 345,25 € | 2 781 722,46 € |
| Année 12 | 154 012,67 € | 101 685,37 € | 2 627 709,79 € |
| Année 13 | 159 888,41 € | 95 809,63 € | 2 467 821,38 € |
| Année 14 | 165 988,39 € | 89 709,65 € | 2 301 832,99 € |
| Année 15 | 172 321,05 € | 83 376,99 € | 2 129 511,94 € |
| Année 16 | 178 895,31 € | 76 802,73 € | 1 950 616,63 € |
| Année 17 | 185 720,39 € | 69 977,65 € | 1 764 896,24 € |
| Année 18 | 192 805,88 € | 62 892,16 € | 1 572 090,36 € |
| Année 19 | 200 161,67 € | 55 536,37 € | 1 371 928,69 € |
| Année 20 | 207 798,08 € | 47 899,96 € | 1 164 130,61 € |
| Année 21 | 215 725,87 € | 39 972,17 € | 948 404,74 € |
| Année 22 | 223 956,09 € | 31 741,95 € | 724 448,65 € |
| Année 23 | 232 500,30 € | 23 197,74 € | 491 948,35 € |
| Année 24 | 241 370,48 € | 14 327,56 € | 250 577,87 € |
| Année 25 | 250 577,87 € | 5 118,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 144 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 613 € (2,5%).