Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 094 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 051,10 € | 21 051,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 791 € / mois | 60 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 560 € | 4 422 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 363 € | 4 196 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 094 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 790,08 € | 151 823,12 € | 3 993 709,92 € |
| Année 2 | 104 635,33 € | 147 977,87 € | 3 889 074,59 € |
| Année 3 | 108 627,31 € | 143 985,89 € | 3 780 447,28 € |
| Année 4 | 112 771,58 € | 139 841,62 € | 3 667 675,70 € |
| Année 5 | 117 073,97 € | 135 539,23 € | 3 550 601,73 € |
| Année 6 | 121 540,50 € | 131 072,70 € | 3 429 061,23 € |
| Année 7 | 126 177,40 € | 126 435,80 € | 3 302 883,83 € |
| Année 8 | 130 991,25 € | 121 621,95 € | 3 171 892,58 € |
| Année 9 | 135 988,73 € | 116 624,47 € | 3 035 903,85 € |
| Année 10 | 141 176,88 € | 111 436,32 € | 2 894 726,97 € |
| Année 11 | 146 562,96 € | 106 050,24 € | 2 748 164,01 € |
| Année 12 | 152 154,51 € | 100 458,69 € | 2 596 009,50 € |
| Année 13 | 157 959,40 € | 94 653,80 € | 2 438 050,10 € |
| Année 14 | 163 985,76 € | 88 627,44 € | 2 274 064,34 € |
| Année 15 | 170 242,05 € | 82 371,15 € | 2 103 822,29 € |
| Année 16 | 176 737,01 € | 75 876,19 € | 1 927 085,28 € |
| Année 17 | 183 479,75 € | 69 133,45 € | 1 743 605,53 € |
| Année 18 | 190 479,72 € | 62 133,48 € | 1 553 125,81 € |
| Année 19 | 197 746,77 € | 54 866,43 € | 1 355 379,04 € |
| Année 20 | 205 291,08 € | 47 322,12 € | 1 150 087,96 € |
| Année 21 | 213 123,20 € | 39 490,00 € | 936 964,76 € |
| Année 22 | 221 254,11 € | 31 359,09 € | 715 710,65 € |
| Année 23 | 229 695,23 € | 22 917,97 € | 486 015,42 € |
| Année 24 | 238 458,41 € | 14 154,79 € | 247 557,01 € |
| Année 25 | 247 557,01 € | 5 057,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 094 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 409 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.