Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 044 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 794,04 € | 20 794,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 012 € / mois | 59 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 560 € | 4 368 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 113 € | 4 145 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 044 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 559,34 € | 149 969,14 € | 3 944 940,66 € |
| Année 2 | 103 357,66 € | 146 170,82 € | 3 841 583,00 € |
| Année 3 | 107 300,88 € | 142 227,60 € | 3 734 282,12 € |
| Année 4 | 111 394,56 € | 138 133,92 € | 3 622 887,56 € |
| Année 5 | 115 644,41 € | 133 884,07 € | 3 507 243,15 € |
| Année 6 | 120 056,40 € | 129 472,08 € | 3 387 186,75 € |
| Année 7 | 124 636,68 € | 124 891,80 € | 3 262 550,07 € |
| Année 8 | 129 391,73 € | 120 136,75 € | 3 133 158,34 € |
| Année 9 | 134 328,20 € | 115 200,28 € | 2 998 830,14 € |
| Année 10 | 139 452,99 € | 110 075,49 € | 2 859 377,15 € |
| Année 11 | 144 773,32 € | 104 755,16 € | 2 714 603,83 € |
| Année 12 | 150 296,58 € | 99 231,90 € | 2 564 307,25 € |
| Année 13 | 156 030,61 € | 93 497,87 € | 2 408 276,64 € |
| Année 14 | 161 983,38 € | 87 545,10 € | 2 246 293,26 € |
| Année 15 | 168 163,26 € | 81 365,22 € | 2 078 130,00 € |
| Année 16 | 174 578,89 € | 74 949,59 € | 1 903 551,11 € |
| Année 17 | 181 239,29 € | 68 289,19 € | 1 722 311,82 € |
| Année 18 | 188 153,81 € | 61 374,67 € | 1 534 158,01 € |
| Année 19 | 195 332,13 € | 54 196,35 € | 1 338 825,88 € |
| Année 20 | 202 784,30 € | 46 744,18 € | 1 136 041,58 € |
| Année 21 | 210 520,79 € | 39 007,69 € | 925 520,79 € |
| Année 22 | 218 552,44 € | 30 976,04 € | 706 968,35 € |
| Année 23 | 226 890,47 € | 22 638,01 € | 480 077,88 € |
| Année 24 | 235 546,65 € | 13 981,83 € | 244 531,23 € |
| Année 25 | 244 531,23 € | 4 995,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 044 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 404 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.