Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 044 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 072,58 € | 29 072,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 099 € / mois | 83 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 560 € | 4 368 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 113 € | 4 145 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 459,94 € | 141 411,02 € | 3 837 040,06 € |
| Année 2 | 215 010,11 € | 133 860,85 € | 3 622 029,95 € |
| Année 3 | 222 835,04 € | 126 035,92 € | 3 399 194,91 € |
| Année 4 | 230 944,75 € | 117 926,21 € | 3 168 250,16 € |
| Année 5 | 239 349,57 € | 109 521,39 € | 2 928 900,59 € |
| Année 6 | 248 060,28 € | 100 810,68 € | 2 680 840,31 € |
| Année 7 | 257 088,04 € | 91 782,92 € | 2 423 752,27 € |
| Année 8 | 266 444,32 € | 82 426,64 € | 2 157 307,95 € |
| Année 9 | 276 141,10 € | 72 729,86 € | 1 881 166,85 € |
| Année 10 | 286 190,79 € | 62 680,17 € | 1 594 976,06 € |
| Année 11 | 296 606,23 € | 52 264,73 € | 1 298 369,83 € |
| Année 12 | 307 400,72 € | 41 470,24 € | 990 969,11 € |
| Année 13 | 318 588,03 € | 30 282,93 € | 672 381,08 € |
| Année 14 | 330 182,49 € | 18 688,47 € | 342 198,59 € |
| Année 15 | 342 198,59 € | 6 672,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 044 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 065 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 113 € (2,5%).