Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 944 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 279,91 € | 20 279,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 454 € / mois | 57 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 560 € | 4 260 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 613 € | 4 043 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 944 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 097,75 € | 146 261,17 € | 3 847 402,25 € |
| Année 2 | 100 802,16 € | 142 556,76 € | 3 746 600,09 € |
| Année 3 | 104 647,90 € | 138 711,02 € | 3 641 952,19 € |
| Année 4 | 108 640,36 € | 134 718,56 € | 3 533 311,83 € |
| Année 5 | 112 785,11 € | 130 573,81 € | 3 420 526,72 € |
| Année 6 | 117 088,02 € | 126 270,90 € | 3 303 438,70 € |
| Année 7 | 121 555,07 € | 121 803,85 € | 3 181 883,63 € |
| Année 8 | 126 192,56 € | 117 166,36 € | 3 055 691,07 € |
| Année 9 | 131 006,98 € | 112 351,94 € | 2 924 684,09 € |
| Année 10 | 136 005,05 € | 107 353,87 € | 2 788 679,04 € |
| Année 11 | 141 193,82 € | 102 165,10 € | 2 647 485,22 € |
| Année 12 | 146 580,56 € | 96 778,36 € | 2 500 904,66 € |
| Année 13 | 152 172,77 € | 91 186,15 € | 2 348 731,89 € |
| Année 14 | 157 978,38 € | 85 380,54 € | 2 190 753,51 € |
| Année 15 | 164 005,47 € | 79 353,45 € | 2 026 748,04 € |
| Année 16 | 170 262,47 € | 73 096,45 € | 1 856 485,57 € |
| Année 17 | 176 758,20 € | 66 600,72 € | 1 679 727,37 € |
| Année 18 | 183 501,76 € | 59 857,16 € | 1 496 225,61 € |
| Année 19 | 190 502,57 € | 52 856,35 € | 1 305 723,04 € |
| Année 20 | 197 770,51 € | 45 588,41 € | 1 107 952,53 € |
| Année 21 | 205 315,71 € | 38 043,21 € | 902 636,82 € |
| Année 22 | 213 148,76 € | 30 210,16 € | 689 488,06 € |
| Année 23 | 221 280,67 € | 22 078,25 € | 468 207,39 € |
| Année 24 | 229 722,81 € | 13 636,11 € | 238 484,58 € |
| Année 25 | 238 484,58 € | 4 871,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 944 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 943 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.