Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 094 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 126,91 € | 24 126,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 112 € / mois | 68 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 560 € | 4 422 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 363 € | 4 196 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 211,29 € | 148 311,63 € | 3 953 288,71 € |
| Année 2 | 146 496,42 € | 143 026,50 € | 3 806 792,29 € |
| Année 3 | 151 979,33 € | 137 543,59 € | 3 654 812,96 € |
| Année 4 | 157 667,48 € | 131 855,44 € | 3 497 145,48 € |
| Année 5 | 163 568,51 € | 125 954,41 € | 3 333 576,97 € |
| Année 6 | 169 690,41 € | 119 832,51 € | 3 163 886,56 € |
| Année 7 | 176 041,44 € | 113 481,48 € | 2 987 845,12 € |
| Année 8 | 182 630,16 € | 106 892,76 € | 2 805 214,96 € |
| Année 9 | 189 465,46 € | 100 057,46 € | 2 615 749,50 € |
| Année 10 | 196 556,62 € | 92 966,30 € | 2 419 192,88 € |
| Année 11 | 203 913,14 € | 85 609,78 € | 2 215 279,74 € |
| Année 12 | 211 545,02 € | 77 977,90 € | 2 003 734,72 € |
| Année 13 | 219 462,53 € | 70 060,39 € | 1 784 272,19 € |
| Année 14 | 227 676,38 € | 61 846,54 € | 1 556 595,81 € |
| Année 15 | 236 197,63 € | 53 325,29 € | 1 320 398,18 € |
| Année 16 | 245 037,82 € | 44 485,10 € | 1 075 360,36 € |
| Année 17 | 254 208,87 € | 35 314,05 € | 821 151,49 € |
| Année 18 | 263 723,16 € | 25 799,76 € | 557 428,33 € |
| Année 19 | 273 593,56 € | 15 929,36 € | 283 834,77 € |
| Année 20 | 283 834,77 € | 5 689,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 094 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 934 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 363 € (2,5%).