Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 305,42 € | 25 305,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 683 € / mois | 72 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 560 € | 4 638 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 363 € | 4 401 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 108,97 € | 155 556,07 € | 4 146 391,03 € |
| Année 2 | 153 652,26 € | 150 012,78 € | 3 992 738,77 € |
| Année 3 | 159 402,99 € | 144 262,05 € | 3 833 335,78 € |
| Année 4 | 165 369,00 € | 138 296,04 € | 3 667 966,78 € |
| Année 5 | 171 558,31 € | 132 106,73 € | 3 496 408,47 € |
| Année 6 | 177 979,22 € | 125 685,82 € | 3 318 429,25 € |
| Année 7 | 184 640,45 € | 119 024,59 € | 3 133 788,80 € |
| Année 8 | 191 551,01 € | 112 114,03 € | 2 942 237,79 € |
| Année 9 | 198 720,21 € | 104 944,83 € | 2 743 517,58 € |
| Année 10 | 206 157,72 € | 97 507,32 € | 2 537 359,86 € |
| Année 11 | 213 873,60 € | 89 791,44 € | 2 323 486,26 € |
| Année 12 | 221 878,27 € | 81 786,77 € | 2 101 607,99 € |
| Année 13 | 230 182,51 € | 73 482,53 € | 1 871 425,48 € |
| Année 14 | 238 797,59 € | 64 867,45 € | 1 632 627,89 € |
| Année 15 | 247 735,08 € | 55 929,96 € | 1 384 892,81 € |
| Année 16 | 257 007,08 € | 46 657,96 € | 1 127 885,73 € |
| Année 17 | 266 626,11 € | 37 038,93 € | 861 259,62 € |
| Année 18 | 276 605,14 € | 27 059,90 € | 584 654,48 € |
| Année 19 | 286 957,66 € | 16 707,38 € | 297 696,82 € |
| Année 20 | 297 696,82 € | 5 967,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 294 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 534 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 429 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.