Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 294 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 079,36 € | 22 079,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 907 € / mois | 63 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 560 € | 4 638 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 363 € | 4 401 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 294 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 713,24 € | 159 239,08 € | 4 188 786,76 € |
| Année 2 | 109 746,32 € | 155 206,00 € | 4 079 040,44 € |
| Année 3 | 113 933,30 € | 151 019,02 € | 3 965 107,14 € |
| Année 4 | 118 280,00 € | 146 672,32 € | 3 846 827,14 € |
| Année 5 | 122 792,54 € | 142 159,78 € | 3 724 034,60 € |
| Année 6 | 127 477,22 € | 137 475,10 € | 3 596 557,38 € |
| Année 7 | 132 340,64 € | 132 611,68 € | 3 464 216,74 € |
| Année 8 | 137 389,61 € | 127 562,71 € | 3 326 827,13 € |
| Année 9 | 142 631,22 € | 122 321,10 € | 3 184 195,91 € |
| Année 10 | 148 072,77 € | 116 879,55 € | 3 036 123,14 € |
| Année 11 | 153 721,94 € | 111 230,38 € | 2 882 401,20 € |
| Année 12 | 159 586,63 € | 105 365,69 € | 2 722 814,57 € |
| Année 13 | 165 675,05 € | 99 277,27 € | 2 557 139,52 € |
| Année 14 | 171 995,77 € | 92 956,55 € | 2 385 143,75 € |
| Année 15 | 178 557,65 € | 86 394,67 € | 2 206 586,10 € |
| Année 16 | 185 369,85 € | 79 582,47 € | 2 021 216,25 € |
| Année 17 | 192 441,95 € | 72 510,37 € | 1 828 774,30 € |
| Année 18 | 199 783,87 € | 65 168,45 € | 1 628 990,43 € |
| Année 19 | 207 405,85 € | 57 546,47 € | 1 421 584,58 € |
| Année 20 | 215 318,66 € | 49 633,66 € | 1 206 265,92 € |
| Année 21 | 223 533,35 € | 41 418,97 € | 982 732,57 € |
| Année 22 | 232 061,44 € | 32 890,88 € | 750 671,13 € |
| Année 23 | 240 914,88 € | 24 037,44 € | 509 756,25 € |
| Année 24 | 250 106,09 € | 14 846,23 € | 259 650,16 € |
| Année 25 | 259 650,16 € | 5 304,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 294 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 084 €.