Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 445 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 739,26 € | 21 739,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 877 € / mois | 62 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 640 € | 4 801 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 138 € | 4 556 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 445 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 604,50 € | 185 266,62 € | 4 369 895,50 € |
| Année 2 | 78 841,73 € | 182 029,39 € | 4 291 053,77 € |
| Année 3 | 82 217,56 € | 178 653,56 € | 4 208 836,21 € |
| Année 4 | 85 737,96 € | 175 133,16 € | 4 123 098,25 € |
| Année 5 | 89 409,09 € | 171 462,03 € | 4 033 689,16 € |
| Année 6 | 93 237,41 € | 167 633,71 € | 3 940 451,75 € |
| Année 7 | 97 229,65 € | 163 641,47 € | 3 843 222,10 € |
| Année 8 | 101 392,81 € | 159 478,31 € | 3 741 829,29 € |
| Année 9 | 105 734,26 € | 155 136,86 € | 3 636 095,03 € |
| Année 10 | 110 261,58 € | 150 609,54 € | 3 525 833,45 € |
| Année 11 | 114 982,79 € | 145 888,33 € | 3 410 850,66 € |
| Année 12 | 119 906,11 € | 140 965,01 € | 3 290 944,55 € |
| Année 13 | 125 040,25 € | 135 830,87 € | 3 165 904,30 € |
| Année 14 | 130 394,23 € | 130 476,89 € | 3 035 510,07 € |
| Année 15 | 135 977,44 € | 124 893,68 € | 2 899 532,63 € |
| Année 16 | 141 799,72 € | 119 071,40 € | 2 757 732,91 € |
| Année 17 | 147 871,32 € | 112 999,80 € | 2 609 861,59 € |
| Année 18 | 154 202,86 € | 106 668,26 € | 2 455 658,73 € |
| Année 19 | 160 805,52 € | 100 065,60 € | 2 294 853,21 € |
| Année 20 | 167 690,91 € | 93 180,21 € | 2 127 162,30 € |
| Année 21 | 174 871,09 € | 86 000,03 € | 1 952 291,21 € |
| Année 22 | 182 358,70 € | 78 512,42 € | 1 769 932,51 € |
| Année 23 | 190 166,96 € | 70 704,16 € | 1 579 765,55 € |
| Année 24 | 198 309,53 € | 62 561,59 € | 1 381 456,02 € |
| Année 25 | 206 800,74 € | 54 070,38 € | 1 174 655,28 € |
| Année 26 | 215 655,55 € | 45 215,57 € | 958 999,73 € |
| Année 27 | 224 889,49 € | 35 981,63 € | 734 110,24 € |
| Année 28 | 234 518,80 € | 26 352,32 € | 499 591,44 € |
| Année 29 | 244 560,41 € | 16 310,71 € | 255 031,03 € |
| Année 30 | 255 031,03 € | 5 839,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 445 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.