Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 495 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 983,77 € | 21 983,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 617 € / mois | 62 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 640 € | 4 855 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 388 € | 4 607 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 495 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 454,84 € | 187 350,40 € | 4 419 045,16 € |
| Année 2 | 79 728,49 € | 184 076,75 € | 4 339 316,67 € |
| Année 3 | 83 142,32 € | 180 662,92 € | 4 256 174,35 € |
| Année 4 | 86 702,31 € | 177 102,93 € | 4 169 472,04 € |
| Année 5 | 90 414,73 € | 173 390,51 € | 4 079 057,31 € |
| Année 6 | 94 286,11 € | 169 519,13 € | 3 984 771,20 € |
| Année 7 | 98 323,24 € | 165 482,00 € | 3 886 447,96 € |
| Année 8 | 102 533,24 € | 161 272,00 € | 3 783 914,72 € |
| Année 9 | 106 923,51 € | 156 881,73 € | 3 676 991,21 € |
| Année 10 | 111 501,76 € | 152 303,48 € | 3 565 489,45 € |
| Année 11 | 116 276,07 € | 147 529,17 € | 3 449 213,38 € |
| Année 12 | 121 254,75 € | 142 550,49 € | 3 327 958,63 € |
| Année 13 | 126 446,63 € | 137 358,61 € | 3 201 512,00 € |
| Année 14 | 131 860,85 € | 131 944,39 € | 3 069 651,15 € |
| Année 15 | 137 506,85 € | 126 298,39 € | 2 932 144,30 € |
| Année 16 | 143 394,64 € | 120 410,60 € | 2 788 749,66 € |
| Année 17 | 149 534,52 € | 114 270,72 € | 2 639 215,14 € |
| Année 18 | 155 937,28 € | 107 867,96 € | 2 483 277,86 € |
| Année 19 | 162 614,20 € | 101 191,04 € | 2 320 663,66 € |
| Année 20 | 169 577,03 € | 94 228,21 € | 2 151 086,63 € |
| Année 21 | 176 837,98 € | 86 967,26 € | 1 974 248,65 € |
| Année 22 | 184 409,81 € | 79 395,43 € | 1 789 838,84 € |
| Année 23 | 192 305,87 € | 71 499,37 € | 1 597 532,97 € |
| Année 24 | 200 540,02 € | 63 265,22 € | 1 396 992,95 € |
| Année 25 | 209 126,74 € | 54 678,50 € | 1 187 866,21 € |
| Année 26 | 218 081,15 € | 45 724,09 € | 969 785,06 € |
| Année 27 | 227 418,96 € | 36 386,28 € | 742 366,10 € |
| Année 28 | 237 156,57 € | 26 648,67 € | 505 209,53 € |
| Année 29 | 247 311,12 € | 16 494,12 € | 257 898,41 € |
| Année 30 | 257 898,41 € | 5 904,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 495 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 946 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 811 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.