Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 495 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 112,77 € | 23 112,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 039 € / mois | 66 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 640 € | 4 855 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 388 € | 4 607 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 495 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 661,11 € | 166 692,13 € | 4 384 838,89 € |
| Année 2 | 114 882,98 € | 162 470,26 € | 4 269 955,91 € |
| Année 3 | 119 265,92 € | 158 087,32 € | 4 150 689,99 € |
| Année 4 | 123 816,07 € | 153 537,17 € | 4 026 873,92 € |
| Année 5 | 128 539,82 € | 148 813,42 € | 3 898 334,10 € |
| Année 6 | 133 443,79 € | 143 909,45 € | 3 764 890,31 € |
| Année 7 | 138 534,82 € | 138 818,42 € | 3 626 355,49 € |
| Année 8 | 143 820,10 € | 133 533,14 € | 3 482 535,39 € |
| Année 9 | 149 307,05 € | 128 046,19 € | 3 333 228,34 € |
| Année 10 | 155 003,28 € | 122 349,96 € | 3 178 225,06 € |
| Année 11 | 160 916,86 € | 116 436,38 € | 3 017 308,20 € |
| Année 12 | 167 056,04 € | 110 297,20 € | 2 850 252,16 € |
| Année 13 | 173 429,46 € | 103 923,78 € | 2 676 822,70 € |
| Année 14 | 180 046,03 € | 97 307,21 € | 2 496 776,67 € |
| Année 15 | 186 915,00 € | 90 438,24 € | 2 309 861,67 € |
| Année 16 | 194 046,05 € | 83 307,19 € | 2 115 815,62 € |
| Année 17 | 201 449,17 € | 75 904,07 € | 1 914 366,45 € |
| Année 18 | 209 134,70 € | 68 218,54 € | 1 705 231,75 € |
| Année 19 | 217 113,47 € | 60 239,77 € | 1 488 118,28 € |
| Année 20 | 225 396,62 € | 51 956,62 € | 1 262 721,66 € |
| Année 21 | 233 995,78 € | 43 357,46 € | 1 028 725,88 € |
| Année 22 | 242 923,03 € | 34 430,21 € | 785 802,85 € |
| Année 23 | 252 190,86 € | 25 162,38 € | 533 611,99 € |
| Année 24 | 261 812,27 € | 15 540,97 € | 271 799,72 € |
| Année 25 | 271 799,72 € | 5 552,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 495 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 449 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.