Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 395 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 598,64 € | 22 598,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 481 € / mois | 64 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 640 € | 4 747 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 888 € | 4 505 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 395 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 199,53 € | 162 984,15 € | 4 287 300,47 € |
| Année 2 | 112 327,49 € | 158 856,19 € | 4 174 972,98 € |
| Année 3 | 116 612,93 € | 154 570,75 € | 4 058 360,05 € |
| Année 4 | 121 061,85 € | 150 121,83 € | 3 937 298,20 € |
| Année 5 | 125 680,51 € | 145 503,17 € | 3 811 617,69 € |
| Année 6 | 130 475,38 € | 140 708,30 € | 3 681 142,31 € |
| Année 7 | 135 453,20 € | 135 730,48 € | 3 545 689,11 € |
| Année 8 | 140 620,91 € | 130 562,77 € | 3 405 068,20 € |
| Année 9 | 145 985,78 € | 125 197,90 € | 3 259 082,42 € |
| Année 10 | 151 555,34 € | 119 628,34 € | 3 107 527,08 € |
| Année 11 | 157 337,38 € | 113 846,30 € | 2 950 189,70 € |
| Année 12 | 163 340,00 € | 107 843,68 € | 2 786 849,70 € |
| Année 13 | 169 571,61 € | 101 612,07 € | 2 617 278,09 € |
| Année 14 | 176 041,02 € | 95 142,66 € | 2 441 237,07 € |
| Année 15 | 182 757,18 € | 88 426,50 € | 2 258 479,89 € |
| Année 16 | 189 729,61 € | 81 454,07 € | 2 068 750,28 € |
| Année 17 | 196 968,06 € | 74 215,62 € | 1 871 782,22 € |
| Année 18 | 204 482,63 € | 66 701,05 € | 1 667 299,59 € |
| Année 19 | 212 283,90 € | 58 899,78 € | 1 455 015,69 € |
| Année 20 | 220 382,82 € | 50 800,86 € | 1 234 632,87 € |
| Année 21 | 228 790,69 € | 42 392,99 € | 1 005 842,18 € |
| Année 22 | 237 519,37 € | 33 664,31 € | 768 322,81 € |
| Année 23 | 246 581,05 € | 24 602,63 € | 521 741,76 € |
| Année 24 | 255 988,42 € | 15 195,26 € | 265 753,34 € |
| Année 25 | 265 753,34 € | 5 428,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 395 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.