Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 462 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 822,39 € | 21 822,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 128 € / mois | 62 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 000 € | 4 819 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 563 € | 4 574 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 462 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 893,56 € | 185 975,12 € | 4 386 606,44 € |
| Année 2 | 79 143,18 € | 182 725,50 € | 4 307 463,26 € |
| Année 3 | 82 531,94 € | 179 336,74 € | 4 224 931,32 € |
| Année 4 | 86 065,77 € | 175 802,91 € | 4 138 865,55 € |
| Année 5 | 89 750,96 € | 172 117,72 € | 4 049 114,59 € |
| Année 6 | 93 593,92 € | 168 274,76 € | 3 955 520,67 € |
| Année 7 | 97 601,41 € | 164 267,27 € | 3 857 919,26 € |
| Année 8 | 101 780,51 € | 160 088,17 € | 3 756 138,75 € |
| Année 9 | 106 138,55 € | 155 730,13 € | 3 650 000,20 € |
| Année 10 | 110 683,18 € | 151 185,50 € | 3 539 317,02 € |
| Année 11 | 115 422,41 € | 146 446,27 € | 3 423 894,61 € |
| Année 12 | 120 364,58 € | 141 504,10 € | 3 303 530,03 € |
| Année 13 | 125 518,35 € | 136 350,33 € | 3 178 011,68 € |
| Année 14 | 130 892,82 € | 130 975,86 € | 3 047 118,86 € |
| Année 15 | 136 497,37 € | 125 371,31 € | 2 910 621,49 € |
| Année 16 | 142 341,90 € | 119 526,78 € | 2 768 279,59 € |
| Année 17 | 148 436,71 € | 113 431,97 € | 2 619 842,88 € |
| Année 18 | 154 792,47 € | 107 076,21 € | 2 465 050,41 € |
| Année 19 | 161 420,37 € | 100 448,31 € | 2 303 630,04 € |
| Année 20 | 168 332,07 € | 93 536,61 € | 2 135 297,97 € |
| Année 21 | 175 539,74 € | 86 328,94 € | 1 959 758,23 € |
| Année 22 | 183 056,00 € | 78 812,68 € | 1 776 702,23 € |
| Année 23 | 190 894,09 € | 70 974,59 € | 1 585 808,14 € |
| Année 24 | 199 067,80 € | 62 800,88 € | 1 386 740,34 € |
| Année 25 | 207 591,49 € | 54 277,19 € | 1 179 148,85 € |
| Année 26 | 216 480,11 € | 45 388,57 € | 962 668,74 € |
| Année 27 | 225 749,39 € | 36 119,29 € | 736 919,35 € |
| Année 28 | 235 415,50 € | 26 453,18 € | 501 503,85 € |
| Année 29 | 245 495,52 € | 16 373,16 € | 256 008,33 € |
| Année 30 | 256 008,33 € | 5 861,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 462 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 446 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.