Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 469 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 127,55 € | 32 127,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 356 € / mois | 91 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 560 € | 4 827 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 738 € | 4 581 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 260,00 € | 156 270,60 € | 4 240 240,00 € |
| Année 2 | 237 603,52 € | 147 927,08 € | 4 002 636,48 € |
| Année 3 | 246 250,70 € | 139 279,90 € | 3 756 385,78 € |
| Année 4 | 255 212,58 € | 130 318,02 € | 3 501 173,20 € |
| Année 5 | 264 500,61 € | 121 029,99 € | 3 236 672,59 € |
| Année 6 | 274 126,67 € | 111 403,93 € | 2 962 545,92 € |
| Année 7 | 284 103,03 € | 101 427,57 € | 2 678 442,89 € |
| Année 8 | 294 442,47 € | 91 088,13 € | 2 384 000,42 € |
| Année 9 | 305 158,20 € | 80 372,40 € | 2 078 842,22 € |
| Année 10 | 316 263,93 € | 69 266,67 € | 1 762 578,29 € |
| Année 11 | 327 773,82 € | 57 756,78 € | 1 434 804,47 € |
| Année 12 | 339 702,58 € | 45 828,02 € | 1 095 101,89 € |
| Année 13 | 352 065,48 € | 33 465,12 € | 743 036,41 € |
| Année 14 | 364 878,30 € | 20 652,30 € | 378 158,11 € |
| Année 15 | 378 158,11 € | 7 373,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 469 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 357 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.