Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 569 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 846,37 € | 32 846,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 534 € / mois | 93 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 560 € | 4 935 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 238 € | 4 683 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 389,44 € | 159 767,00 € | 4 335 110,56 € |
| Année 2 | 242 919,68 € | 151 236,76 € | 4 092 190,88 € |
| Année 3 | 251 760,29 € | 142 396,15 € | 3 840 430,59 € |
| Année 4 | 260 922,71 € | 133 233,73 € | 3 579 507,88 € |
| Année 5 | 270 418,53 € | 123 737,91 € | 3 309 089,35 € |
| Année 6 | 280 259,95 € | 113 896,49 € | 3 028 829,40 € |
| Année 7 | 290 459,54 € | 103 696,90 € | 2 738 369,86 € |
| Année 8 | 301 030,33 € | 93 126,11 € | 2 437 339,53 € |
| Année 9 | 311 985,80 € | 82 170,64 € | 2 125 353,73 € |
| Année 10 | 323 340,01 € | 70 816,43 € | 1 802 013,72 € |
| Année 11 | 335 107,43 € | 59 049,01 € | 1 466 906,29 € |
| Année 12 | 347 303,09 € | 46 853,35 € | 1 119 603,20 € |
| Année 13 | 359 942,59 € | 34 213,85 € | 759 660,61 € |
| Année 14 | 373 042,09 € | 21 114,35 € | 386 618,52 € |
| Année 15 | 386 618,52 € | 7 538,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 569 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.