Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 619 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 205,78 € | 33 205,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 624 € / mois | 94 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 560 € | 4 989 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 488 € | 4 734 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 954,18 € | 161 515,18 € | 4 382 545,82 € |
| Année 2 | 245 577,72 € | 152 891,64 € | 4 136 968,10 € |
| Année 3 | 254 515,13 € | 143 954,23 € | 3 882 452,97 € |
| Année 4 | 263 777,76 € | 134 691,60 € | 3 618 675,21 € |
| Année 5 | 273 377,51 € | 125 091,85 € | 3 345 297,70 € |
| Année 6 | 283 326,59 € | 115 142,77 € | 3 061 971,11 € |
| Année 7 | 293 637,82 € | 104 831,54 € | 2 768 333,29 € |
| Année 8 | 304 324,24 € | 94 145,12 € | 2 464 009,05 € |
| Année 9 | 315 399,62 € | 83 069,74 € | 2 148 609,43 € |
| Année 10 | 326 878,05 € | 71 591,31 € | 1 821 731,38 € |
| Année 11 | 338 774,22 € | 59 695,14 € | 1 482 957,16 € |
| Année 12 | 351 103,34 € | 47 366,02 € | 1 131 853,82 € |
| Année 13 | 363 881,15 € | 34 588,21 € | 767 972,67 € |
| Année 14 | 377 123,96 € | 21 345,40 € | 390 848,71 € |
| Année 15 | 390 848,71 € | 7 620,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 619 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 461 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 874 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.