Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 619 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 590,15 € | 22 590,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 455 € / mois | 64 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 560 € | 4 989 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 488 € | 4 734 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 619 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 563,72 € | 192 518,08 € | 4 540 936,28 € |
| Année 2 | 81 927,63 € | 189 154,17 € | 4 459 008,65 € |
| Année 3 | 85 435,60 € | 185 646,20 € | 4 373 573,05 € |
| Année 4 | 89 093,79 € | 181 988,01 € | 4 284 479,26 € |
| Année 5 | 92 908,61 € | 178 173,19 € | 4 191 570,65 € |
| Année 6 | 96 886,78 € | 174 195,02 € | 4 094 683,87 € |
| Année 7 | 101 035,29 € | 170 046,51 € | 3 993 648,58 € |
| Année 8 | 105 361,42 € | 165 720,38 € | 3 888 287,16 € |
| Année 9 | 109 872,77 € | 161 209,03 € | 3 778 414,39 € |
| Année 10 | 114 577,30 € | 156 504,50 € | 3 663 837,09 € |
| Année 11 | 119 483,27 € | 151 598,53 € | 3 544 353,82 € |
| Année 12 | 124 599,33 € | 146 482,47 € | 3 419 754,49 € |
| Année 13 | 129 934,41 € | 141 147,39 € | 3 289 820,08 € |
| Année 14 | 135 497,95 € | 135 583,85 € | 3 154 322,13 € |
| Année 15 | 141 299,69 € | 129 782,11 € | 3 013 022,44 € |
| Année 16 | 147 349,86 € | 123 731,94 € | 2 865 672,58 € |
| Année 17 | 153 659,11 € | 117 422,69 € | 2 712 013,47 € |
| Année 18 | 160 238,47 € | 110 843,33 € | 2 551 775,00 € |
| Année 19 | 167 099,59 € | 103 982,21 € | 2 384 675,41 € |
| Année 20 | 174 254,44 € | 96 827,36 € | 2 210 420,97 € |
| Année 21 | 181 715,67 € | 89 366,13 € | 2 028 705,30 € |
| Année 22 | 189 496,37 € | 81 585,43 € | 1 839 208,93 € |
| Année 23 | 197 610,22 € | 73 471,58 € | 1 641 598,71 € |
| Année 24 | 206 071,49 € | 65 010,31 € | 1 435 527,22 € |
| Année 25 | 214 895,07 € | 56 186,73 € | 1 220 632,15 € |
| Année 26 | 224 096,47 € | 46 985,33 € | 996 535,68 € |
| Année 27 | 233 691,81 € | 37 389,99 € | 762 843,87 € |
| Année 28 | 243 698,05 € | 27 383,75 € | 519 145,82 € |
| Année 29 | 254 132,70 € | 16 949,10 € | 265 013,12 € |
| Année 30 | 265 013,12 € | 6 067,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 619 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 543 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.