Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 519 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 101,13 € | 22 101,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 973 € / mois | 63 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 560 € | 4 881 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 988 € | 4 632 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 519 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 862,97 € | 188 350,59 € | 4 442 637,03 € |
| Année 2 | 80 154,09 € | 185 059,47 € | 4 362 482,94 € |
| Année 3 | 83 586,13 € | 181 627,43 € | 4 278 896,81 € |
| Année 4 | 87 165,12 € | 178 048,44 € | 4 191 731,69 € |
| Année 5 | 90 897,37 € | 174 316,19 € | 4 100 834,32 € |
| Année 6 | 94 789,41 € | 170 424,15 € | 4 006 044,91 € |
| Année 7 | 98 848,08 € | 166 365,48 € | 3 907 196,83 € |
| Année 8 | 103 080,58 € | 162 132,98 € | 3 804 116,25 € |
| Année 9 | 107 494,28 € | 157 719,28 € | 3 696 621,97 € |
| Année 10 | 112 096,97 € | 153 116,59 € | 3 584 525,00 € |
| Année 11 | 116 896,73 € | 148 316,83 € | 3 467 628,27 € |
| Année 12 | 121 902,02 € | 143 311,54 € | 3 345 726,25 € |
| Année 13 | 127 121,64 € | 138 091,92 € | 3 218 604,61 € |
| Année 14 | 132 564,73 € | 132 648,83 € | 3 086 039,88 € |
| Année 15 | 138 240,87 € | 126 972,69 € | 2 947 799,01 € |
| Année 16 | 144 160,07 € | 121 053,49 € | 2 803 638,94 € |
| Année 17 | 150 332,71 € | 114 880,85 € | 2 653 306,23 € |
| Année 18 | 156 769,67 € | 108 443,89 € | 2 496 536,56 € |
| Année 19 | 163 482,24 € | 101 731,32 € | 2 333 054,32 € |
| Année 20 | 170 482,20 € | 94 731,36 € | 2 162 572,12 € |
| Année 21 | 177 781,95 € | 87 431,61 € | 1 984 790,17 € |
| Année 22 | 185 394,18 € | 79 819,38 € | 1 799 395,99 € |
| Année 23 | 193 332,39 € | 71 881,17 € | 1 606 063,60 € |
| Année 24 | 201 610,51 € | 63 603,05 € | 1 404 453,09 € |
| Année 25 | 210 243,06 € | 54 970,50 € | 1 194 210,03 € |
| Année 26 | 219 245,25 € | 45 968,31 € | 974 964,78 € |
| Année 27 | 228 632,88 € | 36 580,68 € | 746 331,90 € |
| Année 28 | 238 422,51 € | 26 791,05 € | 507 909,39 € |
| Année 29 | 248 631,29 € | 16 582,27 € | 259 278,10 € |
| Année 30 | 259 278,10 € | 5 936,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 519 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 146 €.