Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 419 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 612,11 € | 21 612,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 491 € / mois | 61 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 560 € | 4 773 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 488 € | 4 529 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 419 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 162,23 € | 184 183,09 € | 4 344 337,77 € |
| Année 2 | 78 380,55 € | 180 964,77 € | 4 265 957,22 € |
| Année 3 | 81 736,63 € | 177 608,69 € | 4 184 220,59 € |
| Année 4 | 85 236,42 € | 174 108,90 € | 4 098 984,17 € |
| Année 5 | 88 886,09 € | 170 459,23 € | 4 010 098,08 € |
| Année 6 | 92 692,02 € | 166 653,30 € | 3 917 406,06 € |
| Année 7 | 96 660,89 € | 162 684,43 € | 3 820 745,17 € |
| Année 8 | 100 799,72 € | 158 545,60 € | 3 719 945,45 € |
| Année 9 | 105 115,77 € | 154 229,55 € | 3 614 829,68 € |
| Année 10 | 109 616,63 € | 149 728,69 € | 3 505 213,05 € |
| Année 11 | 114 310,20 € | 145 035,12 € | 3 390 902,85 € |
| Année 12 | 119 204,73 € | 140 140,59 € | 3 271 698,12 € |
| Année 13 | 124 308,83 € | 135 036,49 € | 3 147 389,29 € |
| Année 14 | 129 631,48 € | 129 713,84 € | 3 017 757,81 € |
| Année 15 | 135 182,03 € | 124 163,29 € | 2 882 575,78 € |
| Année 16 | 140 970,28 € | 118 375,04 € | 2 741 605,50 € |
| Année 17 | 147 006,34 € | 112 338,98 € | 2 594 599,16 € |
| Année 18 | 153 300,86 € | 106 044,46 € | 2 441 298,30 € |
| Année 19 | 159 864,88 € | 99 480,44 € | 2 281 433,42 € |
| Année 20 | 166 709,99 € | 92 635,33 € | 2 114 723,43 € |
| Année 21 | 173 848,18 € | 85 497,14 € | 1 940 875,25 € |
| Année 22 | 181 292,02 € | 78 053,30 € | 1 759 583,23 € |
| Année 23 | 189 054,59 € | 70 290,73 € | 1 570 528,64 € |
| Année 24 | 197 149,51 € | 62 195,81 € | 1 373 379,13 € |
| Année 25 | 205 591,08 € | 53 754,24 € | 1 167 788,05 € |
| Année 26 | 214 394,07 € | 44 951,25 € | 953 393,98 € |
| Année 27 | 223 573,97 € | 35 771,35 € | 729 820,01 € |
| Année 28 | 233 146,99 € | 26 198,33 € | 496 673,02 € |
| Année 29 | 243 129,85 € | 16 215,47 € | 253 543,17 € |
| Année 30 | 253 543,17 € | 5 805,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 419 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 034 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.