Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 369 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 367,61 € | 21 367,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 750 € / mois | 61 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 560 € | 4 719 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 238 € | 4 478 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 369 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 311,98 € | 182 099,34 € | 4 295 188,02 € |
| Année 2 | 77 493,87 € | 178 917,45 € | 4 217 694,15 € |
| Année 3 | 80 812,02 € | 175 599,30 € | 4 136 882,13 € |
| Année 4 | 84 272,22 € | 172 139,10 € | 4 052 609,91 € |
| Année 5 | 87 880,60 € | 168 530,72 € | 3 964 729,31 € |
| Année 6 | 91 643,47 € | 164 767,85 € | 3 873 085,84 € |
| Année 7 | 95 567,46 € | 160 843,86 € | 3 777 518,38 € |
| Année 8 | 99 659,48 € | 156 751,84 € | 3 677 858,90 € |
| Année 9 | 103 926,68 € | 152 484,64 € | 3 573 932,22 € |
| Année 10 | 108 376,62 € | 148 034,70 € | 3 465 555,60 € |
| Année 11 | 113 017,11 € | 143 394,21 € | 3 352 538,49 € |
| Année 12 | 117 856,26 € | 138 555,06 € | 3 234 682,23 € |
| Année 13 | 122 902,63 € | 133 508,69 € | 3 111 779,60 € |
| Année 14 | 128 165,08 € | 128 246,24 € | 2 983 614,52 € |
| Année 15 | 133 652,85 € | 122 758,47 € | 2 849 961,67 € |
| Année 16 | 139 375,59 € | 117 035,73 € | 2 710 586,08 € |
| Année 17 | 145 343,39 € | 111 067,93 € | 2 565 242,69 € |
| Année 18 | 151 566,69 € | 104 844,63 € | 2 413 676,00 € |
| Année 19 | 158 056,47 € | 98 354,85 € | 2 255 619,53 € |
| Année 20 | 164 824,14 € | 91 587,18 € | 2 090 795,39 € |
| Année 21 | 171 881,60 € | 84 529,72 € | 1 918 913,79 € |
| Année 22 | 179 241,21 € | 77 170,11 € | 1 739 672,58 € |
| Année 23 | 186 915,96 € | 69 495,36 € | 1 552 756,62 € |
| Année 24 | 194 919,34 € | 61 491,98 € | 1 357 837,28 € |
| Année 25 | 203 265,41 € | 53 145,91 € | 1 154 571,87 € |
| Année 26 | 211 968,82 € | 44 442,50 € | 942 603,05 € |
| Année 27 | 221 044,89 € | 35 366,43 € | 721 558,16 € |
| Année 28 | 230 509,59 € | 25 901,73 € | 491 048,57 € |
| Année 29 | 240 379,56 € | 16 031,76 € | 250 669,01 € |
| Année 30 | 250 669,01 € | 5 739,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 369 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 050 €.