Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 369 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 464,96 € | 22 464,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 076 € / mois | 64 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 560 € | 4 719 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 238 € | 4 478 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 369 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 559,44 € | 162 020,08 € | 4 261 940,56 € |
| Année 2 | 111 662,98 € | 157 916,54 € | 4 150 277,58 € |
| Année 3 | 115 923,07 € | 153 656,45 € | 4 034 354,51 € |
| Année 4 | 120 345,68 € | 149 233,84 € | 3 914 008,83 € |
| Année 5 | 124 937,01 € | 144 642,51 € | 3 789 071,82 € |
| Année 6 | 129 703,53 € | 139 875,99 € | 3 659 368,29 € |
| Année 7 | 134 651,89 € | 134 927,63 € | 3 524 716,40 € |
| Année 8 | 139 789,03 € | 129 790,49 € | 3 384 927,37 € |
| Année 9 | 145 122,16 € | 124 457,36 € | 3 239 805,21 € |
| Année 10 | 150 658,77 € | 118 920,75 € | 3 089 146,44 € |
| Année 11 | 156 406,59 € | 113 172,93 € | 2 932 739,85 € |
| Année 12 | 162 373,70 € | 107 205,82 € | 2 770 366,15 € |
| Année 13 | 168 568,47 € | 101 011,05 € | 2 601 797,68 € |
| Année 14 | 174 999,57 € | 94 579,95 € | 2 426 798,11 € |
| Année 15 | 181 676,04 € | 87 903,48 € | 2 245 122,07 € |
| Année 16 | 188 607,21 € | 80 972,31 € | 2 056 514,86 € |
| Année 17 | 195 802,82 € | 73 776,70 € | 1 860 712,04 € |
| Année 18 | 203 272,95 € | 66 306,57 € | 1 657 439,09 € |
| Année 19 | 211 028,09 € | 58 551,43 € | 1 446 411,00 € |
| Année 20 | 219 079,08 € | 50 500,44 € | 1 227 331,92 € |
| Année 21 | 227 437,23 € | 42 142,29 € | 999 894,69 € |
| Année 22 | 236 114,24 € | 33 465,28 € | 763 780,45 € |
| Année 23 | 245 122,30 € | 24 457,22 € | 518 658,15 € |
| Année 24 | 254 474,05 € | 15 105,47 € | 264 184,10 € |
| Année 25 | 264 184,10 € | 5 396,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 369 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 186 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 434 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.