Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 369 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 747,36 € | 25 747,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 022 € / mois | 73 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 560 € | 4 719 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 238 € | 4 478 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 695,59 € | 158 272,73 € | 4 218 804,41 € |
| Année 2 | 156 335,69 € | 152 632,63 € | 4 062 468,72 € |
| Année 3 | 162 186,87 € | 146 781,45 € | 3 900 281,85 € |
| Année 4 | 168 257,05 € | 140 711,27 € | 3 732 024,80 € |
| Année 5 | 174 554,43 € | 134 413,89 € | 3 557 470,37 € |
| Année 6 | 181 087,50 € | 127 880,82 € | 3 376 382,87 € |
| Année 7 | 187 865,06 € | 121 103,26 € | 3 188 517,81 € |
| Année 8 | 194 896,32 € | 114 072,00 € | 2 993 621,49 € |
| Année 9 | 202 190,72 € | 106 777,60 € | 2 791 430,77 € |
| Année 10 | 209 758,12 € | 99 210,20 € | 2 581 672,65 € |
| Année 11 | 217 608,75 € | 91 359,57 € | 2 364 063,90 € |
| Année 12 | 225 753,20 € | 83 215,12 € | 2 138 310,70 € |
| Année 13 | 234 202,49 € | 74 765,83 € | 1 904 108,21 € |
| Année 14 | 242 968,01 € | 66 000,31 € | 1 661 140,20 € |
| Année 15 | 252 061,59 € | 56 906,73 € | 1 409 078,61 € |
| Année 16 | 261 495,52 € | 47 472,80 € | 1 147 583,09 € |
| Année 17 | 271 282,54 € | 37 685,78 € | 876 300,55 € |
| Année 18 | 281 435,86 € | 27 532,46 € | 594 864,69 € |
| Année 19 | 291 969,18 € | 16 999,14 € | 302 895,51 € |
| Année 20 | 302 895,51 € | 6 071,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 369 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 436 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.