Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 319 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 452,73 € | 25 452,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 129 € / mois | 72 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 560 € | 4 665 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 988 € | 4 427 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 971,14 € | 156 461,62 € | 4 170 528,86 € |
| Année 2 | 154 546,70 € | 150 886,06 € | 4 015 982,16 € |
| Année 3 | 160 330,93 € | 145 101,83 € | 3 855 651,23 € |
| Année 4 | 166 331,63 € | 139 101,13 € | 3 689 319,60 € |
| Année 5 | 172 556,96 € | 132 875,80 € | 3 516 762,64 € |
| Année 6 | 179 015,25 € | 126 417,51 € | 3 337 747,39 € |
| Année 7 | 185 715,28 € | 119 717,48 € | 3 152 032,11 € |
| Année 8 | 192 666,07 € | 112 766,69 € | 2 959 366,04 € |
| Année 9 | 199 876,96 € | 105 555,80 € | 2 759 489,08 € |
| Année 10 | 207 357,79 € | 98 074,97 € | 2 552 131,29 € |
| Année 11 | 215 118,60 € | 90 314,16 € | 2 337 012,69 € |
| Année 12 | 223 169,86 € | 82 262,90 € | 2 113 842,83 € |
| Année 13 | 231 522,45 € | 73 910,31 € | 1 882 320,38 € |
| Année 14 | 240 187,68 € | 65 245,08 € | 1 642 132,70 € |
| Année 15 | 249 177,18 € | 56 255,58 € | 1 392 955,52 € |
| Année 16 | 258 503,15 € | 46 929,61 € | 1 134 452,37 € |
| Année 17 | 268 178,17 € | 37 254,59 € | 866 274,20 € |
| Année 18 | 278 215,30 € | 27 217,46 € | 588 058,90 € |
| Année 19 | 288 628,10 € | 16 804,66 € | 299 430,80 € |
| Année 20 | 299 430,80 € | 6 002,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 319 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.