Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 319 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 123,10 € | 21 123,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 009 € / mois | 60 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 560 € | 4 665 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 988 € | 4 427 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 319 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 461,63 € | 180 015,57 € | 4 246 038,37 € |
| Année 2 | 76 607,10 € | 176 870,10 € | 4 169 431,27 € |
| Année 3 | 79 887,29 € | 173 589,91 € | 4 089 543,98 € |
| Année 4 | 83 307,90 € | 170 169,30 € | 4 006 236,08 € |
| Année 5 | 86 874,96 € | 166 602,24 € | 3 919 361,12 € |
| Année 6 | 90 594,77 € | 162 882,43 € | 3 828 766,35 € |
| Année 7 | 94 473,88 € | 159 003,32 € | 3 734 292,47 € |
| Année 8 | 98 519,05 € | 154 958,15 € | 3 635 773,42 € |
| Année 9 | 102 737,43 € | 150 739,77 € | 3 533 035,99 € |
| Année 10 | 107 136,46 € | 146 340,74 € | 3 425 899,53 € |
| Année 11 | 111 723,82 € | 141 753,38 € | 3 314 175,71 € |
| Année 12 | 116 507,63 € | 136 969,57 € | 3 197 668,08 € |
| Année 13 | 121 496,24 € | 131 980,96 € | 3 076 171,84 € |
| Année 14 | 126 698,47 € | 126 778,73 € | 2 949 473,37 € |
| Année 15 | 132 123,44 € | 121 353,76 € | 2 817 349,93 € |
| Année 16 | 137 780,70 € | 115 696,50 € | 2 679 569,23 € |
| Année 17 | 143 680,18 € | 109 797,02 € | 2 535 889,05 € |
| Année 18 | 149 832,31 € | 103 644,89 € | 2 386 056,74 € |
| Année 19 | 156 247,82 € | 97 229,38 € | 2 229 808,92 € |
| Année 20 | 162 938,02 € | 90 539,18 € | 2 066 870,90 € |
| Année 21 | 169 914,73 € | 83 562,47 € | 1 896 956,17 € |
| Année 22 | 177 190,13 € | 76 287,07 € | 1 719 766,04 € |
| Année 23 | 184 777,06 € | 68 700,14 € | 1 534 988,98 € |
| Année 24 | 192 688,86 € | 60 788,34 € | 1 342 300,12 € |
| Année 25 | 200 939,41 € | 52 537,79 € | 1 141 360,71 € |
| Année 26 | 209 543,24 € | 43 933,96 € | 931 817,47 € |
| Année 27 | 218 515,44 € | 34 961,76 € | 713 302,03 € |
| Année 28 | 227 871,86 € | 25 605,34 € | 485 430,17 € |
| Année 29 | 237 628,86 € | 15 848,34 € | 247 801,31 € |
| Année 30 | 247 801,31 € | 5 673,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 319 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 352 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 345 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.