Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 319 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 049,33 € | 31 049,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 089 € / mois | 88 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 560 € | 4 665 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 988 € | 4 427 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 565,91 € | 151 026,05 € | 4 097 934,09 € |
| Année 2 | 229 629,44 € | 142 962,52 € | 3 868 304,65 € |
| Année 3 | 237 986,41 € | 134 605,55 € | 3 630 318,24 € |
| Année 4 | 246 647,52 € | 125 944,44 € | 3 383 670,72 € |
| Année 5 | 255 623,84 € | 116 968,12 € | 3 128 046,88 € |
| Année 6 | 264 926,82 € | 107 665,14 € | 2 863 120,06 € |
| Année 7 | 274 568,37 € | 98 023,59 € | 2 588 551,69 € |
| Année 8 | 284 560,85 € | 88 031,11 € | 2 303 990,84 € |
| Année 9 | 294 916,96 € | 77 675,00 € | 2 009 073,88 € |
| Année 10 | 305 649,95 € | 66 942,01 € | 1 703 423,93 € |
| Année 11 | 316 773,57 € | 55 818,39 € | 1 386 650,36 € |
| Année 12 | 328 302,01 € | 44 289,95 € | 1 058 348,35 € |
| Année 13 | 340 249,97 € | 32 341,99 € | 718 098,38 € |
| Année 14 | 352 632,80 € | 19 959,16 € | 365 465,58 € |
| Année 15 | 365 465,58 € | 7 125,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 319 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 345 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.