Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 631,23 € | 26 631,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 701 € / mois | 76 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 560 € | 4 881 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 988 € | 4 632 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 868,72 € | 163 706,04 € | 4 363 631,28 € |
| Année 2 | 161 702,43 € | 157 872,33 € | 4 201 928,85 € |
| Année 3 | 167 754,47 € | 151 820,29 € | 4 034 174,38 € |
| Année 4 | 174 033,03 € | 145 541,73 € | 3 860 141,35 € |
| Année 5 | 180 546,59 € | 139 028,17 € | 3 679 594,76 € |
| Année 6 | 187 303,90 € | 132 270,86 € | 3 492 290,86 € |
| Année 7 | 194 314,14 € | 125 260,62 € | 3 297 976,72 € |
| Année 8 | 201 586,77 € | 117 987,99 € | 3 096 389,95 € |
| Année 9 | 209 131,56 € | 110 443,20 € | 2 887 258,39 € |
| Année 10 | 216 958,76 € | 102 616,00 € | 2 670 299,63 € |
| Année 11 | 225 078,88 € | 94 495,88 € | 2 445 220,75 € |
| Année 12 | 233 502,93 € | 86 071,83 € | 2 211 717,82 € |
| Année 13 | 242 242,26 € | 77 332,50 € | 1 969 475,56 € |
| Année 14 | 251 308,66 € | 68 266,10 € | 1 718 166,90 € |
| Année 15 | 260 714,43 € | 58 860,33 € | 1 457 452,47 € |
| Année 16 | 270 472,20 € | 49 102,56 € | 1 186 980,27 € |
| Année 17 | 280 595,20 € | 38 979,56 € | 906 385,07 € |
| Année 18 | 291 097,06 € | 28 477,70 € | 615 288,01 € |
| Année 19 | 301 991,96 € | 17 582,80 € | 313 296,05 € |
| Année 20 | 313 296,05 € | 6 280,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 519 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 451 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 089 €.