Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 669 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 834,66 € | 22 834,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 196 € / mois | 65 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 560 € | 5 043 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 738 € | 4 786 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 669 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 414,08 € | 194 601,84 € | 4 590 085,92 € |
| Année 2 | 82 814,43 € | 191 201,49 € | 4 507 271,49 € |
| Année 3 | 86 360,38 € | 187 655,54 € | 4 420 911,11 € |
| Année 4 | 90 058,15 € | 183 957,77 € | 4 330 852,96 € |
| Année 5 | 93 914,24 € | 180 101,68 € | 4 236 938,72 € |
| Année 6 | 97 935,48 € | 176 080,44 € | 4 139 003,24 € |
| Année 7 | 102 128,90 € | 171 887,02 € | 4 036 874,34 € |
| Année 8 | 106 501,84 € | 167 514,08 € | 3 930 372,50 € |
| Année 9 | 111 062,04 € | 162 953,88 € | 3 819 310,46 € |
| Année 10 | 115 817,50 € | 158 198,42 € | 3 703 492,96 € |
| Année 11 | 120 776,57 € | 153 239,35 € | 3 582 716,39 € |
| Année 12 | 125 947,97 € | 148 067,95 € | 3 456 768,42 € |
| Année 13 | 131 340,83 € | 142 675,09 € | 3 325 427,59 € |
| Année 14 | 136 964,56 € | 137 051,36 € | 3 188 463,03 € |
| Année 15 | 142 829,12 € | 131 186,80 € | 3 045 633,91 € |
| Année 16 | 148 944,80 € | 125 071,12 € | 2 896 689,11 € |
| Année 17 | 155 322,29 € | 118 693,63 € | 2 741 366,82 € |
| Année 18 | 161 972,91 € | 112 043,01 € | 2 579 393,91 € |
| Année 19 | 168 908,24 € | 105 107,68 € | 2 410 485,67 € |
| Année 20 | 176 140,56 € | 97 875,36 € | 2 234 345,11 € |
| Année 21 | 183 682,54 € | 90 333,38 € | 2 050 662,57 € |
| Année 22 | 191 547,47 € | 82 468,45 € | 1 859 115,10 € |
| Année 23 | 199 749,13 € | 74 266,79 € | 1 659 365,97 € |
| Année 24 | 208 302,01 € | 65 713,91 € | 1 451 063,96 € |
| Année 25 | 217 221,10 € | 56 794,82 € | 1 233 842,86 € |
| Année 26 | 226 522,06 € | 47 493,86 € | 1 007 320,80 € |
| Année 27 | 236 221,29 € | 37 794,63 € | 771 099,51 € |
| Année 28 | 246 335,81 € | 27 680,11 € | 524 763,70 € |
| Année 29 | 256 883,42 € | 17 132,50 € | 267 880,28 € |
| Année 30 | 267 880,28 € | 6 133,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 669 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 242 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.