Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 669 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 515,11 € | 27 515,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 379 € / mois | 78 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 560 € | 5 043 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 738 € | 4 786 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 041,95 € | 169 139,37 € | 4 508 458,05 € |
| Année 2 | 167 069,26 € | 163 112,06 € | 4 341 388,79 € |
| Année 3 | 173 322,19 € | 156 859,13 € | 4 168 066,60 € |
| Année 4 | 179 809,12 € | 150 372,20 € | 3 988 257,48 € |
| Année 5 | 186 538,86 € | 143 642,46 € | 3 801 718,62 € |
| Année 6 | 193 520,47 € | 136 660,85 € | 3 608 198,15 € |
| Année 7 | 200 763,38 € | 129 417,94 € | 3 407 434,77 € |
| Année 8 | 208 277,35 € | 121 903,97 € | 3 199 157,42 € |
| Année 9 | 216 072,58 € | 114 108,74 € | 2 983 084,84 € |
| Année 10 | 224 159,53 € | 106 021,79 € | 2 758 925,31 € |
| Année 11 | 232 549,17 € | 97 632,15 € | 2 526 376,14 € |
| Année 12 | 241 252,82 € | 88 928,50 € | 2 285 123,32 € |
| Année 13 | 250 282,22 € | 79 899,10 € | 2 034 841,10 € |
| Année 14 | 259 649,53 € | 70 531,79 € | 1 775 191,57 € |
| Année 15 | 269 367,49 € | 60 813,83 € | 1 505 824,08 € |
| Année 16 | 279 449,09 € | 50 732,23 € | 1 226 374,99 € |
| Année 17 | 289 908,07 € | 40 273,25 € | 936 466,92 € |
| Année 18 | 300 758,49 € | 29 422,83 € | 635 708,43 € |
| Année 19 | 312 014,98 € | 18 166,34 € | 323 693,45 € |
| Année 20 | 323 693,45 € | 6 488,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 669 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 615 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 373 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 738 € (2,5%).