Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 769 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 104,36 € | 28 104,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 165 € / mois | 80 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 560 € | 5 151 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 238 € | 4 888 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 490,72 € | 172 761,60 € | 4 605 009,28 € |
| Année 2 | 170 647,13 € | 166 605,19 € | 4 434 362,15 € |
| Année 3 | 177 033,96 € | 160 218,36 € | 4 257 328,19 € |
| Année 4 | 183 659,82 € | 153 592,50 € | 4 073 668,37 € |
| Année 5 | 190 533,68 € | 146 718,64 € | 3 883 134,69 € |
| Année 6 | 197 664,79 € | 139 587,53 € | 3 685 469,90 € |
| Année 7 | 205 062,80 € | 132 189,52 € | 3 480 407,10 € |
| Année 8 | 212 737,70 € | 124 514,62 € | 3 267 669,40 € |
| Année 9 | 220 699,86 € | 116 552,46 € | 3 046 969,54 € |
| Année 10 | 228 960,01 € | 108 292,31 € | 2 818 009,53 € |
| Année 11 | 237 529,31 € | 99 723,01 € | 2 580 480,22 € |
| Année 12 | 246 419,35 € | 90 832,97 € | 2 334 060,87 € |
| Année 13 | 255 642,09 € | 81 610,23 € | 2 078 418,78 € |
| Année 14 | 265 210,04 € | 72 042,28 € | 1 813 208,74 € |
| Année 15 | 275 136,07 € | 62 116,25 € | 1 538 072,67 € |
| Année 16 | 285 433,62 € | 51 818,70 € | 1 252 639,05 € |
| Année 17 | 296 116,55 € | 41 135,77 € | 956 522,50 € |
| Année 18 | 307 199,35 € | 30 052,97 € | 649 323,15 € |
| Année 19 | 318 696,93 € | 18 555,39 € | 330 626,22 € |
| Année 20 | 330 626,22 € | 6 627,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 769 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 298 €.