Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 819 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 398,99 € | 28 398,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 058 € / mois | 81 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 560 € | 5 205 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 488 € | 4 939 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 215,17 € | 174 572,71 € | 4 653 284,83 € |
| Année 2 | 172 436,13 € | 168 351,75 € | 4 480 848,70 € |
| Année 3 | 178 889,92 € | 161 897,96 € | 4 301 958,78 € |
| Année 4 | 185 585,23 € | 155 202,65 € | 4 116 373,55 € |
| Année 5 | 192 531,15 € | 148 256,73 € | 3 923 842,40 € |
| Année 6 | 199 737,00 € | 141 050,88 € | 3 724 105,40 € |
| Année 7 | 207 212,61 € | 133 575,27 € | 3 516 892,79 € |
| Année 8 | 214 967,97 € | 125 819,91 € | 3 301 924,82 € |
| Année 9 | 223 013,60 € | 117 774,28 € | 3 078 911,22 € |
| Année 10 | 231 360,34 € | 109 427,54 € | 2 847 550,88 € |
| Année 11 | 240 019,49 € | 100 768,39 € | 2 607 531,39 € |
| Année 12 | 249 002,72 € | 91 785,16 € | 2 358 528,67 € |
| Année 13 | 258 322,15 € | 82 465,73 € | 2 100 206,52 € |
| Année 14 | 267 990,40 € | 72 797,48 € | 1 832 216,12 € |
| Année 15 | 278 020,51 € | 62 767,37 € | 1 554 195,61 € |
| Année 16 | 288 425,98 € | 52 361,90 € | 1 265 769,63 € |
| Année 17 | 299 220,94 € | 41 566,94 € | 966 548,69 € |
| Année 18 | 310 419,91 € | 30 367,97 € | 656 128,78 € |
| Année 19 | 322 038,02 € | 18 749,86 € | 334 090,76 € |
| Année 20 | 334 090,76 € | 6 696,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 819 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.