Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 819 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 568,18 € | 23 568,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 419 € / mois | 67 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 560 € | 5 205 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 488 € | 4 939 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 819 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 965,05 € | 200 853,11 € | 4 737 534,95 € |
| Année 2 | 85 474,63 € | 197 343,53 € | 4 652 060,32 € |
| Année 3 | 89 134,48 € | 193 683,68 € | 4 562 925,84 € |
| Année 4 | 92 951,05 € | 189 867,11 € | 4 469 974,79 € |
| Année 5 | 96 931,02 € | 185 887,14 € | 4 373 043,77 € |
| Année 6 | 101 081,43 € | 181 736,73 € | 4 271 962,34 € |
| Année 7 | 105 409,51 € | 177 408,65 € | 4 166 552,83 € |
| Année 8 | 109 922,94 € | 172 895,22 € | 4 056 629,89 € |
| Année 9 | 114 629,62 € | 168 188,54 € | 3 942 000,27 € |
| Année 10 | 119 537,86 € | 163 280,30 € | 3 822 462,41 € |
| Année 11 | 124 656,21 € | 158 161,95 € | 3 697 806,20 € |
| Année 12 | 129 993,74 € | 152 824,42 € | 3 567 812,46 € |
| Année 13 | 135 559,80 € | 147 258,36 € | 3 432 252,66 € |
| Année 14 | 141 364,21 € | 141 453,95 € | 3 290 888,45 € |
| Année 15 | 147 417,16 € | 135 401,00 € | 3 143 471,29 € |
| Année 16 | 153 729,26 € | 129 088,90 € | 2 989 742,03 € |
| Année 17 | 160 311,64 € | 122 506,52 € | 2 829 430,39 € |
| Année 18 | 167 175,85 € | 115 642,31 € | 2 662 254,54 € |
| Année 19 | 174 334,01 € | 108 484,15 € | 2 487 920,53 € |
| Année 20 | 181 798,61 € | 101 019,55 € | 2 306 121,92 € |
| Année 21 | 189 582,88 € | 93 235,28 € | 2 116 539,04 € |
| Année 22 | 197 700,44 € | 85 117,72 € | 1 918 838,60 € |
| Année 23 | 206 165,58 € | 76 652,58 € | 1 712 673,02 € |
| Année 24 | 214 993,18 € | 67 824,98 € | 1 497 679,84 € |
| Année 25 | 224 198,77 € | 58 619,39 € | 1 273 481,07 € |
| Année 26 | 233 798,52 € | 49 019,64 € | 1 039 682,55 € |
| Année 27 | 243 809,30 € | 39 008,86 € | 795 873,25 € |
| Année 28 | 254 248,74 € | 28 569,42 € | 541 624,51 € |
| Année 29 | 265 135,15 € | 17 683,01 € | 276 489,36 € |
| Année 30 | 276 489,36 € | 6 330,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 819 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 834 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 481 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 488 € (2,5%).